Точка или Модульбанк 2026

Точка подходит тем, кто только открывает бизнес: тариф «Ноль» бесплатен для ИП первых 90 дней, а регистрация ИП с расчётным счётом обходится в 2 800 рублей. Модульбанк выгоднее при обороте от 100-500 тысяч рублей в месяц - там РКО становится бесплатным, а валютный контроль не стоит ничего. Оба банка работают онлайн, застрахованы АСВ на 1 400 000 рублей и обслуживают ИП и ООО. Выбор зависит от трёх параметров: стадия бизнеса, объём переводов физлицам и наличие валютных операций. [1][5]

Ключевые факты

Точка получила самостоятельную лицензию ЦБ в 2023 году [1]
Тариф «Ноль» в Точке доступен только ИП, зарегистрированным не более 90 дней назад [1]
На тарифе «Ноль» переводы физлицам бесплатны до 150 000 рублей в месяц, далее 500 рублей за каждые 15 000 рублей [1]
Тариф «Начало» в Точке стоит 950 рублей в месяц [1]
Тариф «Оптимальный» в Модульбанке стоит 690 рублей в месяц или 29 900 рублей разово навсегда [1]
Валютный контроль в Точке - 0,2%, минимум 300 рублей; в Модульбанке - бесплатно [1]
Счета застрахованы АСВ на сумму до 1 400 000 рублей в каждом банке [5]
Открытие ООО с расчётным счётом в Точке - 6 000 рублей с учётом госпошлин [5]
SMS-уведомления в Модульбанке дешевле: 90 рублей в месяц против 200 рублей в Точке [1]
На тарифе «Стартовый» Модульбанка переводы физлицам бесплатны до 250 000 рублей в месяц [1]

Кто такие Точка и Модульбанк: коротко о банках

Оба банка работают в нише РКО для малого и среднего бизнеса. Физических отделений почти нет - клиентов обслуживают онлайн и через выездных специалистов [1]. Это принципиально отличает их от классических банков, где нужно ехать в офис с папкой документов.

Точка

Точка работала как небанковская кредитная организация внутри структуры ФК «Открытие», а в 2023 году получила полноценную банковскую лицензию ЦБ и стала самостоятельным банком [1]. Это важно: теперь счета ИП и юрлиц застрахованы АСВ напрямую на сумму до 1 400 000 рублей [5].

Точка активно развивает сервис для стартующих предпринимателей. Банк помогает зарегистрировать ИП: нужны номер СНИЛС, сканы паспорта и смартфон для отправки документов в налоговую [3]. Пакет «регистрация ИП плюс расчётный счёт» стоит 2 800 рублей с учётом госпошлин, а открытие ООО с расчётным счётом - 6 000 рублей [5]. Для предпринимателя, который только выходит на рынок, это удобно: один визит к выездному менеджеру закрывает и регистрацию, и открытие счёта.

Линейка тарифов выстроена по принципу «чем больше платишь, тем больше бесплатных операций». Флагманский бесплатный тариф «Ноль» жёстко ограничен по аудитории - только новые ИП в первые 90 дней [1]. Остальные выбирают между платными тарифами с разным набором включённых операций.

Модульбанк

Модульбанк занимает одну из самых высоких позиций на рынке РКО для предпринимателей [5]. Банк делает ставку на предпринимателей с уже работающим бизнесом: тарифная логика построена так, что при достаточном обороте РКО становится бесплатным.

Для регистрации ИП через Модульбанк потребуются сканы разворотов паспорта с фотографией и пропиской, а также номер СНИЛС [3]. Процесс полностью дистанционный. Банк начисляет процент на остаток по счёту - это дополнительный плюс для тех, кто держит на расчётном счёте крупные суммы.

Отдельное преимущество - бесплатный валютный контроль [1]. Для ИП и ООО, работающих с иностранными контрагентами, это существенная экономия, особенно при регулярных валютных поступлениях.

Сравнение тарифов: таблица по ключевым параметрам

Ниже - прямое сравнение базовых тарифов двух банков. Точка «Ноль» и «Начало» против Модульбанка «Стартовый» и «Оптимальный».

Параметр	Точка «Ноль»	Точка «Начало»	Модульбанк «Стартовый»	Модульбанк «Оптимальный»
Абонентская плата	0 рублей	950 рублей/мес	0 рублей	690 рублей/мес или 29 900 рублей навсегда
Кому доступен	ИП до 90 дней	ИП и ООО	ИП и ООО	ИП и ООО
Переводы физлицам (бесплатно)	до 150 000 рублей/мес	-	до 250 000 рублей/мес	-
Переводы физлицам (сверх лимита)	500 рублей за каждые 15 000 рублей	-	до 500 000 рублей - 2%, от 500 000 рублей - 5%	-
Внесение наличных (бесплатно)	-	100 000 рублей/мес	-	-
Внесение наличных (сверх лимита)	-	350 рублей за каждые 50 000 рублей	-	-
Выдача наличных (бесплатно)	-	50 000 рублей/мес	-	-
Выдача наличных (сверх лимита)	-	1 500 рублей за каждые 50 000 рублей	-	до 50 000 рублей - 1% + 70 рублей; от 50 000 рублей - 3,5% + 70 рублей
Валютный контроль	0,2%, мин. 300 рублей	0,2%, мин. 300 рублей	бесплатно	бесплатно
SMS-уведомления	200 рублей/мес	200 рублей/мес	90 рублей/мес	90 рублей/мес

Источники: [1][5]

Первое, что бросается в глаза: лимит бесплатных переводов физлицам у Модульбанка «Стартовый» выше - 250 000 рублей против 150 000 рублей у Точки «Ноль» [1]. Для бизнеса, который регулярно платит самозанятым или физлицам, это принципиальная разница.

Второе: тариф «Оптимальный» Модульбанка можно купить разово за 29 900 рублей и забыть про абонентку навсегда [1]. При ежемесячной плате 690 рублей единовременный платёж окупается примерно за 43 месяца. Если планируешь работать с банком долго, это выгодно.

Переводы физлицам: где дешевле при разных оборотах

Переводы физическим лицам - один из самых болезненных пунктов для бизнеса, который работает с самозанятыми, фрилансерами или выплачивает дивиденды. Разберём юнит-экономику на конкретных суммах.

Точка «Ноль»: считаем реальную стоимость

На тарифе «Ноль» первые 150 000 рублей в месяц идут бесплатно. Каждые следующие 15 000 рублей стоят 500 рублей [1]. Это означает ставку около 3,3% на сумму сверх лимита.

Пример: ты платишь самозанятым 300 000 рублей в месяц. Сверх лимита - 150 000 рублей. Делим на 15 000, получаем 10 блоков по 500 рублей = 5 000 рублей комиссии. Итого за месяц переводы обходятся в 5 000 рублей только на комиссии.

Модульбанк «Стартовый»: двухступенчатая шкала

На «Стартовом» тарифе Модульбанка бесплатный лимит выше - 250 000 рублей. Сумма от 250 000 до 500 000 рублей облагается комиссией 2%, а всё, что свыше 500 000 рублей - 5% [1].

Пример с теми же 300 000 рублями: сверх лимита 50 000 рублей, комиссия 2% = 1 000 рублей. Это в пять раз дешевле, чем в Точке при том же обороте.

Но при обороте 600 000 рублей картина меняется. В Модульбанке: 250 000 рублей бесплатно, следующие 250 000 рублей по 2% = 5 000 рублей, оставшиеся 100 000 рублей по 5% = 5 000 рублей. Итого 10 000 рублей. В Точке при том же обороте: 150 000 рублей бесплатно, 450 000 рублей сверх лимита = 30 блоков по 500 рублей = 15 000 рублей. Модульбанк всё равно дешевле.

Вывод по переводам физлицам

Оборот переводов физлицам	Точка «Ноль» (комиссия)	Модульбанк «Стартовый» (комиссия)
150 000 рублей	0 рублей	0 рублей
300 000 рублей	5 000 рублей	1 000 рублей
500 000 рублей	11 667 рублей	5 000 рублей
600 000 рублей	15 000 рублей	10 000 рублей

При любом обороте свыше 150 000 рублей Модульбанк выигрывает по стоимости переводов физлицам [1]. Точка «Ноль» оправдана только при минимальных выплатах физлицам или при нулевых переводах вообще.

Наличные операции: внесение и снятие

Работа с наличными - отдельная история. Многие предприниматели в рознице или общепите регулярно вносят выручку на счёт и снимают деньги на хозяйственные нужды.

Внесение наличных в Точке

На тарифе «Начало» (950 рублей в месяц) Точка даёт 100 000 рублей в месяц бесплатного внесения наличных. Сверх этой суммы - 350 рублей за каждые 50 000 рублей [1]. Это умеренная ставка: 0,7% на сумму сверх лимита.

Для небольшого магазина или кафе с выручкой 200 000-300 000 рублей в месяц наличными это вполне рабочий вариант. Внесёшь 200 000 рублей - заплатишь 350 рублей комиссии за вторые 50 000 рублей. Итого 350 рублей сверх абонентки 950 рублей.

Выдача наличных: сравнение банков

Точка «Начало» даёт 50 000 рублей в месяц бесплатного снятия, далее 1 500 рублей за каждые 50 000 рублей [1]. Это 3% на сумму сверх лимита - достаточно дорого.

Модульбанк «Оптимальный» берёт 1% плюс 70 рублей за снятие до 50 000 рублей, и 3,5% плюс 70 рублей за снятие свыше 50 000 рублей [1]. На первый взгляд похоже, но разница в деталях: в Точке первые 50 000 рублей бесплатны, в Модульбанке комиссия начинается с первого рубля.

Если снимаешь ровно 50 000 рублей в месяц: Точка - 0 рублей, Модульбанк - 1% от 50 000 рублей плюс 70 рублей = 570 рублей. Точка выгоднее при небольших суммах снятия.

Если снимаешь 150 000 рублей в месяц: Точка - 50 000 рублей бесплатно, 100 000 рублей по 1 500 рублей за каждые 50 000 рублей = 3 000 рублей. Модульбанк - 50 000 рублей по 1% = 500 рублей плюс 70 рублей, плюс 100 000 рублей по 3,5% = 3 500 рублей плюс 70 рублей. Итого Модульбанк = 4 140 рублей. Точка дешевле при крупных снятиях.

Валютный контроль и работа с иностранными контрагентами

Если твой бизнес получает оплату из-за рубежа или платит иностранным поставщикам, валютный контроль становится регулярной статьёй расходов.

В Точке валютный контроль стоит 0,2% от суммы операции, минимум 300 рублей [1]. При поступлении 100 000 рублей (эквивалент) комиссия составит 200 рублей - но минимум 300 рублей, значит заплатишь 300 рублей. При поступлении 500 000 рублей - 1 000 рублей.

В Модульбанке валютный контроль бесплатный [1]. Полностью. Без лимитов и условий.

Для ИП-разработчика, дизайнера или агентства, которое получает 3-5 платежей из-за рубежа в месяц, разница за год может составить десятки тысяч рублей. Например, при 5 платежах по 500 000 рублей в месяц через Точку ты платишь 5 000 рублей в месяц только за валютный контроль, или 60 000 рублей в год. В Модульбанке - ноль.

Открытие счетов в рублях и иностранной валюте, а также подключение и обслуживание интернет-банка бесплатны на любом тарифе в обоих банках [1]. Это базовый стандарт рынка, который оба банка соблюдают.

Регистрация бизнеса: что предлагает каждый банк

Регистрация бизнеса через банк - удобный способ совместить юридическое оформление и открытие расчётного счёта в одном процессе.

Регистрация через Точку

Точка предлагает пакет «под ключ»: регистрация ИП с расчётным счётом за 2 800 рублей с учётом госпошлин [5]. Регистрация ООО с расчётным счётом - 6 000 рублей с учётом госпошлин [5]. Для оформления нужны номер СНИЛС, сканы паспорта и смартфон для отправки документов в налоговую [3].

Выездной менеджер приезжает к тебе, помогает заполнить документы и отправляет их в ФНС. Счёт открывается параллельно. Это удобно для тех, кто не хочет разбираться в нюансах регистрации самостоятельно.

Регистрация через Модульбанк

Модульбанк также предлагает дистанционную регистрацию ИП. Для этого нужны сканы разворотов паспорта с фотографией и пропиской, а также номер СНИЛС [3]. Процесс полностью онлайн.

Банк не указывает фиксированную стоимость пакета регистрации в извлечённых данных, поэтому сравнивать цифры здесь некорректно. Уточняй актуальные условия напрямую в банке.

Что учесть при выборе

Если ты только регистрируешь ИП и хочешь сразу получить расчётный счёт с минимальными затратами, Точка с пакетом за 2 800 рублей - конкретное предложение с понятной ценой [5]. Если бизнес уже работает и нужен только счёт, смотри на тарифы и операционные расходы - там Модульбанк часто выигрывает при наличии оборота.

Дополнительные сервисы и мелкие расходы

Мелкие статьи расходов в сумме дают ощутимую разницу за год. Разберём несколько позиций.

SMS-уведомления

Точка берёт 200 рублей в месяц за базовые SMS-уведомления и 400 рублей в месяц за расширенные на каждый номер [1]. Модульбанк предлагает уведомления за 90 рублей в месяц, 490 рублей в полгода или 890 рублей в год [1].

При годовой подписке Модульбанк обходится в 890 рублей против 2 400 рублей в Точке (200 рублей умножить на 12). Разница - 1 510 рублей в год только на уведомлениях.

Страхование счёта

Счета ИП и юрлиц в каждом из банков застрахованы АСВ на сумму до 1 400 000 рублей [5]. Это одинаковый уровень защиты. Если держишь на счёте больше 1 400 000 рублей, распредели средства между несколькими банками.

АУСН и налоговые режимы

Если планируешь работать на АУСН, учти ограничение: этот режим доступен при наличии не более 5 сотрудников. При этом сотрудник на полставки считается как 0,5 единицы. Оба банка поддерживают работу с АУСН, но уточняй актуальные условия интеграции с налоговой при открытии счёта.

Интернет-банк

Открытие счетов в рублях и иностранной валюте, подключение и обслуживание интернет-банка бесплатны на любом тарифе в обоих банках [1]. Мобильные приложения есть у обоих. По функциональности банки сопоставимы: платёжные поручения, выписки, интеграция с бухгалтерскими сервисами.

Кому что подходит: сценарии выбора

Разберём конкретные сценарии, чтобы выбор был не абстрактным, а привязанным к реальной ситуации.

Сценарий 1: ИП только открылся, оборот минимальный

Ты зарегистрировал ИП меньше 90 дней назад. Оборот пока небольшой, переводы физлицам до 150 000 рублей в месяц. Наличных почти нет, валютных операций нет.

Выбор: Точка «Ноль». Тариф бесплатный, лимиты покрывают твои операции, регистрация ИП с расчётным счётом стоит 2 800 рублей [5]. Через 90 дней переходишь на «Начало» или смотришь на Модульбанк в зависимости от выросших оборотов [1].

Как писали эксперты: «Если вы только начинаете бизнес, вам нужно делать немного межбанковских платежей, то сначала стоит обратить внимание на Точку, в частности на начальные тарифы» [5].

Сценарий 2: ИП с оборотом 300-500 тысяч рублей, платит самозанятым

Бизнес работает, регулярно платишь самозанятым или фрилансерам 200-400 тысяч рублей в месяц. Валютных операций нет.

Выбор: Модульбанк «Стартовый». Бесплатный лимит переводов физлицам - 250 000 рублей, комиссия выше лимита - 2% [1]. При обороте переводов 300 000 рублей комиссия составит 1 000 рублей против 5 000 рублей в Точке.

Сценарий 3: ИП или ООО с валютными поступлениями

Получаешь оплату от иностранных клиентов регулярно. Несколько платежей в месяц.

Выбор: Модульбанк. Валютный контроль бесплатный [1]. В Точке каждая операция стоит 0,2%, минимум 300 рублей [1]. При 5-10 платежах в месяц экономия на валютном контроле перекрывает разницу в абонентской плате.

Сценарий 4: Розница или общепит с наличной выручкой

Регулярно вносишь наличные на счёт. Снятие наличных минимальное.

Выбор: Точка «Начало». Бесплатное внесение до 100 000 рублей в месяц, далее 350 рублей за каждые 50 000 рублей [1]. Это дешевле, чем большинство альтернатив. Абонентка 950 рублей окупается уже при регулярном внесении наличных.

«При достаточном обороте, вероятно, будет выгоднее Модульбанк, так как при оборотах 100-500 тысяч рублей РКО будет бесплатно и банк начисляет процент на остаток» [5].

Частые вопросы

Можно ли открыть счёт в обоих банках одновременно?

Да, закон не ограничивает количество расчётных счетов у ИП или ООО. Многие предприниматели держат счета в двух банках: один для основных операций, второй как резервный или для конкретных задач - например, валютные поступления в Модульбанке и наличные операции в Точке. Открытие счетов в рублях и иностранной валюте бесплатно на любом тарифе в обоих банках [1]. Никаких штрафов или ограничений за это нет. Уведомлять налоговую об открытии счёта больше не нужно - банки делают это сами.

Что будет с тарифом «Ноль» в Точке после 90 дней?

Тариф «Ноль» доступен только ИП, зарегистрированным не более 90 дней назад и ранее не обращавшимся в банк [1]. После истечения этого срока тариф автоматически меняется. Точка переводит клиента на другой тариф - уточняй условия перехода при открытии счёта. Если к тому моменту обороты выросли, имеет смысл сравнить условия «Начало» в Точке и «Стартовый» в Модульбанке по своим фактическим операциям за последний месяц.

Насколько безопасны деньги на счёте в этих банках?

Счета ИП и юрлиц в каждом из банков застрахованы АСВ на сумму до 1 400 000 рублей [5]. Точка получила самостоятельную банковскую лицензию ЦБ в 2023 году [1], что означает прямое регулирование со стороны Банка России. Модульбанк также работает с полноценной банковской лицензией. Если держишь на счёте больше 1 400 000 рублей, распредели средства: часть в одном банке, часть в другом или в третьем.

Выгодно ли покупать тариф «Оптимальный» Модульбанка за 29 900 рублей навсегда?

При ежемесячной плате 690 рублей единовременный платёж окупается примерно за 43 месяца [1]. Это чуть больше трёх с половиной лет. Если планируешь работать с Модульбанком как основным банком долгосрочно и уверен в этом, покупка навсегда выгодна. Если есть сомнения в выборе банка или бизнес только набирает обороты, лучше платить помесячно и сохранить гибкость.

Как работает валютный контроль в Точке и Модульбанке?

В Точке валютный контроль стоит 0,2% от суммы операции, минимум 300 рублей за каждую транзакцию [1]. В Модульбанке валютный контроль бесплатный [1]. Оба банка работают с валютными счетами, открытие которых бесплатно на любом тарифе [1]. Для бизнеса с регулярными валютными поступлениями или платежами Модульбанк экономит значительные суммы. При одном-двух платежах в год разница несущественна.

Можно ли зарегистрировать ООО через Модульбанк?

Модульбанк предлагает дистанционную регистрацию ИП с использованием сканов паспорта и СНИЛС [3]. По регистрации ООО через Модульбанк в извлечённых данных конкретных условий нет - уточняй напрямую в банке. Точка предлагает открытие ООО с расчётным счётом за 6 000 рублей с учётом госпошлин [5]. Если регистрация ООО для тебя приоритет, Точка даёт конкретную цифру.

Есть ли у этих банков эквайринг?

В извлечённых данных конкретных условий по эквайрингу для этих банков нет. Оба банка работают с малым и средним бизнесом и предлагают дополнительные сервисы помимо РКО [1]. Уточняй актуальные условия эквайринга напрямую в банке перед открытием счёта, так как ставки и условия подключения меняются.

Что лучше для ИП на АУСН?

АУСН доступен при наличии не более 5 сотрудников, при этом сотрудник на полставки считается как 0,5 единицы. Оба банка работают с предпринимателями на разных налоговых режимах. Для АУСН критично, чтобы банк передавал данные о доходах в налоговую в автоматическом режиме. Уточняй наличие интеграции с ФНС для АУСН при открытии счёта - это технический вопрос, который банки решают по-разному.

Какой банк лучше по отзывам клиентов?

«Модульбанк на сегодня занимает одну из самых высоких позиций на рынке РКО для предпринимателей, Точка пока не достиг этих показателей, но банк активно развивается и предлагает интересные тарифы» [5]. Отзывы на banki.ru и профильных форумах показывают, что оба банка получают как положительные, так и критические оценки [2][4]. Основные претензии к обоим банкам связаны с блокировками по 115-ФЗ - это общая проблема рынка, не специфичная для конкретного банка.

Открыть расчётный счёт в Точке или Модульбанке, сравнить актуальные тарифы и выбрать подходящий вариант можно через сервис подбора РКО.

Подобрать РКО для своего бизнеса

Открыть счёт в Т-Банке

Бонус до 10 000 ₽, 3 месяца обслуживания бесплатно, эквайринг 1%.

Подобрать за 2 минуты →

Точка или Модульбанк: что выбрать в 2026

Ключевые факты