Статьи кластера 115-ФЗ
Комплаенс в банке - это обязательная проверка клиента на благонадёжность перед открытием счёта и в ходе обслуживания. Банк проверяет три вещи: документы (KYC), базы данных World-Check и LexisNexis, открытые источники. Основание - Федеральный закон № 115-ФЗ от 7 августа 2001...
Подозрительные операции - это операции с деньгами или имуществом, которые банк считает возможной легализацией доходов или финансированием терроризма (ст. 3 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ) [2]. Банк обязан выявлять такие операции и сообщать о них в Росфинмониторинг в...
115-ФЗ - это Федеральный закон от 7 августа 2001 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» [1]. Банк заблокировал счёт или ограничил дистанционное обслуживание - значит, сработал этот закон. Для ИП...
Судебное разблокирование счёта - это процедура снятия ареста или ограничений через суд, когда досудебные способы не сработали. Банк заморозил деньги по решению ФССП, налоговой или по 115-ФЗ - и ни звонки, ни письма в банк не помогают. Тогда остаётся один путь: арбитражный суд...
Межведомственная комиссия при Центральном банке РФ - это механизм обжалования отказов банков по 115-ФЗ. Если банк заблокировал счёт, отказал в операции или расторг договор - ты можешь оспорить это решение. Срок рассмотрения заявления - не более 20 рабочих дней [3]. С 1 июля 2024...
Жалоба в ЦБ на банк подаётся через интернет-приёмную на сайте cbr.ru. Сначала ты пишешь претензию в сам банк - у него есть 15 рабочих дней на ответ [1]. Если ответ не устроил или банк молчит - идёшь в Банк России. ЦБ рассмотрит обращение за 30 календарных дней, в сложных случаях...
Если банк заблокировал счёт по 115-ФЗ - не паникуй. Первый шаг: запроси у банка письменный запрос с перечнем документов. На сбор банк даёт от 5 до 7 рабочих дней [1]. Проверка занимает от 3 до 14 дней [1]. Пока идёт проверка, вывести деньги нельзя - кроме налогов и алиментов...
Чёрный список ЦБ - это база данных Банка России, куда попадают клиенты банков, которым отказали в обслуживании или проведении операции по 115-ФЗ. Список ведёт Росфинмониторинг совместно с ЦБ. Банки обязаны передавать сведения об отказниках в эту базу. Как только ты попал туда -...
Коды отказа ЦБ - это цифровые обозначения, которые банк присваивает каждому случаю отказа клиенту по 115-ФЗ [1]. Три основных кода: 03 - отказ в открытии счёта, 07 - клиент не предоставил документы, 08 - банк не исполнил платёжное поручение [1]. Данные об отказе уходят в...
Счёт заблокировали по 115-ФЗ - значит, банк посчитал одну или несколько твоих операций подозрительными. Чтобы разблокировать счёт, нужно пройти три шага: выяснить причину, собрать пакет документов и подать письменные объяснения в банк. На сбор документов у тебя есть 5-7 рабочих...