ПСБ или Сбербанк для ИП: что выбрать в 2026
ПСБ выигрывает у Сбербанка по стоимости входа: открытие счёта бесплатно, тариф «ПСБ Старт» стоит 0 рублей, регистрация ИП тоже бесплатна - банк покрывает госпошлину 800 рублей [2]. Сбербанк берёт за обслуживание с первого месяца. Для ИП на старте или с небольшим оборотом ПСБ экономит от 700 до 3500 рублей ежемесячно. Для ИП с высоким оборотом и большим числом платежей юрлицам картина меняется - тариф «Профи» в ПСБ стоит 9900 рублей в месяц [1]. Выбор зависит от структуры платежей, оборота и того, насколько тебе важна экосистема конкретного банка.
Ключевые факты
- Открытие счёта в ПСБ - бесплатно, тариф «ПСБ Старт» - 0 рублей в месяц [1]
- Регистрация ИП через ПСБ - бесплатно, включая госпошлину 800 рублей [2]
- Срок регистрации ИП через ПСБ - от 3 до 5 рабочих дней [2]
- Счёт открывается онлайн за 1 минуту, реквизиты выдаются сразу [1]
- Для открытия счёта ИП в ПСБ нужен только паспорт [4]
- Бесплатные переводы физлицам до 1 млн рублей в месяц на тарифе «Ноль Плюс» [1]
- Кешбэк по бизнес-карте ПСБ - до 10% в выбранных категориях, плата за карту - 0 рублей [1]
- Линейка тарифов ПСБ: от 0 до 9900 рублей в месяц в зависимости от числа платежей [1]
- Внутренние платежи в ПСБ - круглосуточно и бесплатно, внешние - до 19:45 [1]
- ПСБ предоставляет бесплатную онлайн-бухгалтерию «Моя Бухгалтерия 1С» для ИП без сотрудников на УСН 6% [2]
Тарифы ПСБ для ИП: полная линейка
ПСБ строит тарифную сетку по принципу «платишь за количество платежей юрлицам». Чем больше исходящих платежей контрагентам, тем дороже тариф. Это удобно для ИП, которые работают с физлицами или получают оплату от небольшого числа клиентов-юрлиц.
Бесплатные и базовые тарифы
Тариф «ПСБ Старт» - нулевая стоимость обслуживания. Подходит для ИП, которые только открылись или ведут минимальную активность. Открытие счёта занимает 1 минуту онлайн, реквизиты приходят сразу [1]. Для открытия нужен только паспорт - никаких дополнительных документов [4].
Тариф «Ноль Плюс» даёт бесплатные переводы физлицам до 1 млн рублей в месяц [1]. Для ИП, которые работают с самозанятыми или выплачивают деньги физлицам, это существенная экономия. Внутренние платежи внутри ПСБ - круглосуточно и бесплатно, внешние платежи проходят до 19:45 [1].
Платные тарифы для активного бизнеса
Тариф «Мини» стоит 690 рублей в месяц и включает 10 бесплатных переводов юрлицам [1]. Подходит для ИП с небольшим числом поставщиков или подрядчиков. Тариф «Опти» - 1990 рублей в месяц, 30 бесплатных переводов юрлицам [1]. Это рабочий вариант для ИП в торговле или услугах со средним оборотом.
Тариф «Макси» - 3500 рублей в месяц, 50 бесплатных переводов юрлицам [1]. Тариф «Профи» - 9900 рублей в месяц с неограниченным числом бесплатных переводов юрлицам [1]. «Профи» закрывает потребности ИП с высокой транзакционной активностью, где стоимость каждого платежа сверх лимита начинает съедать маржу.
Тарифы для интернет-торговли
ПСБ выделил отдельную линейку для e-commerce. Тариф «Интернет-торговля СТАРТ» - 1000 рублей в месяц или 600 рублей при годовой оплате, бесплатные переводы физлицам до 1 млн рублей в месяц [3]. Тариф «Интернет-торговля РОСТ» - 3000 рублей в месяц или 1800 рублей при годовой оплате, бесплатные переводы физлицам до 8 млн рублей в месяц [3]. Тариф «Интернет-торговля ПРОФИ» - 9000 рублей в месяц или 5400 рублей при годовой оплате, переводы физлицам без ограничений по сумме [3].
Для маркетплейс-продавцов и интернет-магазинов, которые делают массовые выплаты покупателям или самозанятым курьерам, тариф «РОСТ» при годовой оплате за 1800 рублей в месяц - один из самых выгодных на рынке.
| Тариф | Стоимость в месяц | Переводы юрлицам | Переводы физлицам |
|---|---|---|---|
| ПСБ Старт | 0 рублей | По тарифу | По тарифу |
| Ноль Плюс | 0 рублей | По тарифу | До 1 млн рублей бесплатно |
| Мини | 690 рублей | 10 бесплатных | По тарифу |
| Опти | 1990 рублей | 30 бесплатных | По тарифу |
| Макси | 3500 рублей | 50 бесплатных | По тарифу |
| Профи | 9900 рублей | Без ограничений | По тарифу |
| Интернет-торговля СТАРТ | 1000 рублей (600 при годовой) | По тарифу | До 1 млн рублей бесплатно |
| Интернет-торговля РОСТ | 3000 рублей (1800 при годовой) | По тарифу | До 8 млн рублей бесплатно |
| Интернет-торговля ПРОФИ | 9000 рублей (5400 при годовой) | По тарифу | Без ограничений |
Как ПСБ сравнивается со Сбербанком по ключевым параметрам
Прямое сравнение двух банков по параметрам, которые реально влияют на расходы ИП. Цифры по ПСБ взяты из официальных источников [1][3][7].
Стоимость открытия и обслуживания
ПСБ открывает счёт бесплатно и предлагает нулевой тариф обслуживания [1]. Это принципиальное отличие для ИП на старте: первые месяцы работы часто убыточны, и каждая сэкономленная сотня рублей имеет значение. Сбербанк берёт абонентскую плату с первого месяца - бесплатного тарифа в линейке РКО для ИП нет [7].
Регистрация ИП через ПСБ полностью бесплатна: банк покрывает госпошлину 800 рублей, выдаёт квалифицированную электронную подпись и открывает счёт [2]. Весь процесс занимает не более 10 минут на стороне клиента [5]. Срок регистрации в ФНС - от 3 до 5 рабочих дней [2].
Переводы физлицам
Это ключевой параметр для ИП, которые работают с самозанятыми, выплачивают зарплату или делают массовые выплаты. ПСБ на тарифе «Ноль Плюс» даёт 1 млн рублей в месяц бесплатных переводов физлицам [1]. На тарифе «Интернет-торговля РОСТ» - до 8 млн рублей в месяц [3]. На «Профи» и «Интернет-торговля ПРОФИ» - без ограничений [1][3].
Тариф «СВОи» в ПСБ даёт бесплатные переводы юрлицам и переводы ИП на свой счёт физлица внутри ПСБ бесплатно до 5 млн рублей в месяц [3]. Это актуально для ИП, которые хотят выводить деньги на личный счёт без комиссии.
Скорость и удобство открытия
ПСБ открывает счёт за 1 минуту онлайн, реквизиты приходят сразу [1]. Для открытия нужен только паспорт [4]. Никаких поездок в офис, никакой очереди. Сбербанк требует визит в отделение для верификации в большинстве случаев - это потеря времени, особенно в городах с загруженными офисами.
| Параметр | ПСБ | Сбербанк |
|---|---|---|
| Открытие счёта | Бесплатно, онлайн за 1 минуту [1] | Платно, часто требует визит |
| Минимальный тариф | 0 рублей/мес [1] | Платный тариф с первого месяца [7] |
| Регистрация ИП | Бесплатно, включая госпошлину 800 рублей [2] | Платно или без поддержки |
| Переводы физлицам | До 1 млн рублей бесплатно на базовом тарифе [1] | Лимиты зависят от тарифа |
| Бизнес-карта | Бесплатно, кешбэк до 10% [1] | Платная карта на большинстве тарифов |
| Онлайн-бухгалтерия | Бесплатно для ИП на УСН 6% без сотрудников [2] | Отдельная подписка |
| Внутренние платежи | Круглосуточно, бесплатно [1] | По расписанию |
Регистрация ИП через ПСБ: как это работает
Регистрация ИП через ПСБ - это полностью дистанционный процесс без поездок в налоговую и МФЦ [5]. Банк берёт на себя подготовку документов, выдачу квалифицированной электронной подписи и подачу заявления в ФНС.
Что нужно для регистрации
Для регистрации ИП онлайн через ПСБ потребуются три документа: паспорт РФ, ИНН и номер СНИЛС [2]. Всё остальное банк делает сам. Процесс на стороне клиента занимает не более 10 минут [5]. После подачи документов в ФНС срок регистрации составляет от 3 до 5 рабочих дней [2].
Банк покрывает госпошлину 800 рублей - это деньги, которые при самостоятельной регистрации через налоговую ты платишь из своего кармана [2]. При регистрации через ПСБ эта сумма равна нулю.
Что получаешь после регистрации
После успешной регистрации ИП ПСБ сразу открывает расчётный счёт, выдаёт бизнес-карту и подключает онлайн-бухгалтерию «Моя Бухгалтерия 1С» [2]. Бухгалтерия бесплатна для ИП без сотрудников на УСН 6% [2]. Это закрывает базовые потребности нового ИП: счёт для приёма платежей, карта для расходов и инструмент для сдачи отчётности.
Для сравнения: при самостоятельной регистрации ИП ты тратишь время на поход в налоговую или МФЦ, платишь госпошлину, потом отдельно открываешь счёт в банке и отдельно ищешь бухгалтерский сервис. ПСБ упаковывает всё в один процесс.
Юридическая сторона
По ст. 85 Налогового кодекса РФ, сведения о смене места жительства ИП передаёт ФМС России - самому ИП сообщать об этом в налоговую не нужно. Это снимает один из частых вопросов новых предпринимателей о том, что делать при переезде.
Бизнес-карта и кешбэк: реальная экономия
Бизнес-карта ПСБ выдаётся бесплатно - плата за обслуживание 0 рублей в месяц [1]. Кешбэк до 10% в выбранных категориях. Для ИП, которые тратят на бизнес-нужды через карту, это прямой возврат денег.
Как считать выгоду от кешбэка
Возьмём конкретный пример. ИП тратит на топливо и расходники 30 000 рублей в месяц через бизнес-карту. При кешбэке 10% в категории АЗС возврат составит 3000 рублей в месяц, или 36 000 рублей в год. Это перекрывает стоимость тарифа «Опти» (1990 рублей в месяц) с запасом.
Для ИП на нулевом тарифе «ПСБ Старт» кешбэк - это чистая прибыль без каких-либо затрат на обслуживание счёта. Бизнес-карта выдаётся бесплатно сразу после открытия счёта [1][2].
Сравнение с картой Сбербанка
Сбербанк на большинстве тарифов РКО для ИП берёт плату за бизнес-карту. ПСБ выдаёт карту бесплатно с кешбэком до 10% [1]. Разница в стоимости карты плюс кешбэк - это реальная экономия, которая накапливается каждый месяц.
Юнит-экономика: считаем расходы на РКО для разных типов ИП
Разберём три типичных профиля ИП и посчитаем, сколько реально стоит РКО в ПСБ для каждого.
ИП-фрилансер или консультант
Профиль: получает оплату от 3-5 клиентов-юрлиц, переводит деньги себе на личный счёт, платежей поставщикам почти нет. Оптимальный тариф - «ПСБ Старт» (0 рублей) или «Ноль Плюс» (0 рублей с бесплатными переводами физлицам до 1 млн рублей) [1]. Расходы на РКО в месяц: 0 рублей. Бухгалтерия «Моя Бухгалтерия 1С» бесплатна при УСН 6% без сотрудников [2]. Итого затрат на банковское обслуживание: 0 рублей в месяц.
ИП в торговле с поставщиками
Профиль: 15-25 платежей юрлицам в месяц (поставщики, аренда, услуги), оборот 500 000 - 2 000 000 рублей. Оптимальный тариф - «Опти» за 1990 рублей в месяц с 30 бесплатными переводами юрлицам [1]. Кешбэк по бизнес-карте при тратах 50 000 рублей в месяц - до 5000 рублей возврата. Чистые расходы на РКО с учётом кешбэка: фактически нулевые или отрицательные.
ИП в интернет-торговле с выплатами физлицам
Профиль: маркетплейс или интернет-магазин, выплаты самозанятым курьерам и исполнителям, оборот 3-5 млн рублей в месяц. Оптимальный тариф - «Интернет-торговля РОСТ» за 1800 рублей в месяц при годовой оплате с бесплатными переводами физлицам до 8 млн рублей [3]. Без этого тарифа комиссия за каждый перевод физлицу съедала бы значительную часть маржи.
Когда ПСБ предпочтительнее Сбербанка
ПСБ выигрывает в конкретных сценариях, где структура бизнеса совпадает с логикой тарифной сетки банка.
Старт бизнеса и нулевые затраты
Для ИП, который только регистрируется, ПСБ закрывает все базовые потребности бесплатно: регистрация ИП с покрытием госпошлины 800 рублей, открытие счёта за 1 минуту онлайн, бизнес-карта с кешбэком до 10%, онлайн-бухгалтерия для УСН 6% [1][2]. Сбербанк не предлагает сопоставимого пакета на нулевой стоимости.
Массовые выплаты физлицам
Для ИП с регулярными выплатами физлицам - самозанятым, фрилансерам, курьерам - тарифы ПСБ «Ноль Плюс» и линейка «Интернет-торговля» дают бесплатные переводы на суммы от 1 до 8 млн рублей в месяц и выше [1][3]. Это прямая экономия на комиссиях.
Военнослужащие и участники СВО
Тариф «СВОи» в ПСБ предоставляет бесплатные переводы юрлицам и переводы ИП на свой счёт физлица внутри ПСБ бесплатно до 5 млн рублей в месяц [3]. ПСБ - банк с государственным участием, ориентированный на поддержку этой категории клиентов.
Когда Сбербанк может быть предпочтительнее
Сбербанк имеет смысл рассматривать, если у ИП уже есть личный счёт в Сбере и важна единая экосистема, или если бизнес активно использует специфические продукты Сбербанка - эквайринг через конкретные терминалы, интеграции с 1С через Сбер, зарплатный проект для сотрудников. Для чистого РКО без дополнительных продуктов ПСБ предлагает более выгодные условия по стоимости входа и базовым тарифам [1][7].
Онлайн-бухгалтерия и дополнительные сервисы ПСБ
ПСБ включает в пакет для новых ИП онлайн-бухгалтерию «Моя Бухгалтерия 1С» бесплатно [2]. Это полноценный инструмент для ведения учёта, формирования деклараций и уплаты налогов.
Кому подходит бесплатная бухгалтерия
Бесплатный доступ к «Моя Бухгалтерия 1С» предоставляется ИП без сотрудников на УСН 6% [2]. Это самый распространённый профиль начинающего предпринимателя: фрилансер, консультант, репетитор, мастер услуг. Для них бухгалтерия закрывает все задачи: расчёт налога, формирование платёжки в ФНС, учёт доходов.
Для ИП с сотрудниками или на других налоговых режимах бухгалтерия потребует отдельной подписки. Но даже в этом случае стартовый период с бесплатным доступом позволяет разобраться в системе без дополнительных затрат.
Дополнительные сервисы
ПСБ предлагает регистрацию ИП и ООО в одном процессе [5][8]. Если планируешь в будущем перейти на ООО или открыть юрлицо параллельно с ИП, банк закрывает эту потребность без смены обслуживающего банка. Внутренние платежи внутри ПСБ проходят круглосуточно и бесплатно [1] - это важно для ИП, которые работают с контрагентами внутри одного банка.
Частые вопросы
Можно ли открыть счёт в ПСБ без посещения офиса?
Да, счёт открывается полностью онлайн за 1 минуту. Реквизиты приходят сразу после открытия [1]. Для открытия нужен только паспорт - никаких дополнительных документов не требуется [4]. Весь процесс проходит через личный кабинет или через оператора банка дистанционно. Ехать в офис не нужно ни на одном этапе открытия счёта.
Сколько стоит обслуживание счёта ИП в ПСБ на минимальном тарифе?
Тариф «ПСБ Старт» стоит 0 рублей в месяц [1]. Открытие счёта тоже бесплатно. Это полноценный расчётный счёт с доступом к интернет-банку, бизнес-картой и базовыми операциями. Для ИП с минимальной активностью или на старте бизнеса тариф закрывает все базовые потребности без каких-либо ежемесячных затрат на банковское обслуживание.
ПСБ покрывает госпошлину при регистрации ИП?
Да, ПСБ полностью покрывает госпошлину 800 рублей при регистрации ИП через банк [2]. Клиент не платит ничего. Банк также выдаёт квалифицированную электронную подпись и подаёт документы в ФНС. Срок регистрации в налоговой составляет от 3 до 5 рабочих дней с момента подачи документов [2]. Весь процесс занимает не более 10 минут на стороне клиента [5].
Какой тариф ПСБ выбрать для интернет-магазина?
Для интернет-магазина с выплатами физлицам оптимален тариф «Интернет-торговля РОСТ» - 3000 рублей в месяц или 1800 рублей при годовой оплате [3]. Он даёт бесплатные переводы физлицам до 8 млн рублей в месяц. Если оборот выплат физлицам превышает 8 млн рублей, переходи на «Интернет-торговля ПРОФИ» - 9000 рублей в месяц или 5400 рублей при годовой оплате с неограниченными переводами физлицам [3].
Есть ли в ПСБ кешбэк по бизнес-карте?
Да, бизнес-карта ПСБ даёт кешбэк до 10% в выбранных категориях [1]. Плата за обслуживание карты - 0 рублей в месяц. Карта выдаётся сразу после открытия счёта. Кешбэк начисляется на бизнес-расходы, что позволяет частично компенсировать операционные затраты. При тратах 30 000 рублей в месяц в категории с максимальным кешбэком возврат составит до 3000 рублей.
Чем ПСБ отличается от Сбербанка для ИП на УСН 6%?
ПСБ предоставляет бесплатную онлайн-бухгалтерию «Моя Бухгалтерия 1С» для ИП без сотрудников на УСН 6% [2]. Сбербанк такого инструмента в базовом пакете не предлагает. Плюс ПСБ даёт нулевой тариф обслуживания, бесплатное открытие счёта и покрытие госпошлины при регистрации ИП [1][2]. Для ИП на УСН 6% без сотрудников совокупная стоимость банковского обслуживания в ПСБ на старте равна нулю.
Как быстро ПСБ открывает счёт после подачи заявки?
Счёт открывается за 1 минуту, реквизиты приходят сразу [1]. Это не маркетинговое преувеличение: банк выдаёт реквизиты в момент открытия, и ты можешь сразу передавать их контрагентам для получения платежей. Физическая карта приходит позже, но виртуальная бизнес-карта доступна сразу для онлайн-платежей.
Можно ли в ПСБ переводить деньги с расчётного счёта ИП на личный счёт физлица?
Да. Тариф «СВОи» даёт бесплатные переводы ИП на свой счёт физлица внутри ПСБ до 5 млн рублей в месяц [3]. На других тарифах переводы на личный счёт тоже доступны, но могут облагаться комиссией сверх лимита. Для ИП, которые регулярно выводят деньги на личный счёт, выбор тарифа с учётом этого параметра напрямую влияет на расходы.
Что делать, если нужно зарегистрировать ООО, а не ИП?
ПСБ регистрирует и ИП, и ООО бесплатно, включая оплату госпошлин и открытие расчётного счёта [5][8]. Процесс аналогичен регистрации ИП: дистанционно, без поездок в офис. Если планируешь масштабировать бизнес и переходить на ООО, ПСБ закрывает эту потребность в рамках одного банка без смены обслуживающей организации.
Открой расчётный счёт для ИП или зарегистрируй ИП бесплатно прямо сейчас - сравни актуальные предложения банков и выбери оптимальный тариф на biznes-tstart.ru.
Открыть счёт в Т-Банке
Бонус до 10 000 ₽, 3 месяца обслуживания бесплатно, эквайринг 1%.
Подобрать за 2 минуты →
