Модульбанк или Точка 2026

Оба банка работают с малым и средним бизнесом онлайн по всей России [2]. Точка в 2023 году получила собственную банковскую лицензию ЦБ и стала полноценным банком [2]. У каждого по 4 тарифа РКО [2]. Точка выигрывает у новых ИП: тариф «Ноль» доступен первые 90 дней после регистрации [2]. Модульбанк на тарифе «Стартовый» предоставляет 10 цифровых карт бесплатно [2]. Выбор зависит от оборота, частоты переводов физлицам и потребности в валютном контроле.

Ключевые факты

Точка получила лицензию ЦБ в 2023 году, головной офис - в Екатеринбурге [2][4]
У обоих банков по 4 тарифа РКО; открытие счёта и интернет-банк бесплатны на любом тарифе [2]
Тариф «Ноль» (Точка) - только для ИП, зарегистрированных не более 90 дней назад [2]
На тарифе «Начало» (Точка): переводы физлицам до 400 000 руб./мес. бесплатно, внесение наличных до 100 000 руб./мес. бесплатно, выдача до 50 000 руб./мес. бесплатно [2]
Тариф «Оптимальный» (Модульбанк) - 690 руб./мес. или бесплатно при предоплате 29 900 руб. [2]
Переводы физлицам на «Оптимальном» (Модульбанк) до 300 000 руб. (ИП) - 19 руб. за платёж [2]
SMS-уведомления: Точка «Ноль» - 200 руб./мес. (базовые) или 400 руб./мес. (расширенные); Модульбанк «Стартовый» - 90 руб./мес. [2]
Модульбанк «Стартовый» включает 10 цифровых карт бесплатно [2]
Рейтинг Точки на Сравни - 4,60 из 5, банк - победитель премии за лучшее РКО [4]
Валютный контроль на «Ноль» (Точка) - 0,2%, минимум 300 руб.; на «Стартовом» (Модульбанк) - бесплатно [2]

Кто такие Точка и Модульбанк: позиционирование и аудитория

Оба банка делают упор на услуги для малого и среднего бизнеса и обслуживают клиентов преимущественно онлайн - через интернет-сервисы и выездных специалистов [2]. Физических отделений в классическом понимании нет ни у одного. Это принципиально важно для предпринимателя, который хочет решать банковские вопросы с телефона или ноутбука.

Точка: мультибанковский сервис с собственной лицензией

Точка позиционирует себя как мультибанковский сервис: клиент может выбирать, в каком банке хранить деньги и на каких условиях обслуживаться, оставаясь внутри экосистемы Точки [4]. В 2023 году банк получил собственную лицензию ЦБ [2], что сняло вопросы о надёжности и регуляторном статусе. Головной офис находится в Екатеринбурге [4], но география обслуживания - вся Россия.

Рейтинг Точки на Сравни составляет 4,60 из 5 [4], и банк является победителем ежегодной премии Сравни за лучшее расчётно-кассовое обслуживание [4]. Это не маркетинговый ярлык - за рейтингом стоят реальные оценки предпринимателей, которые сравнивали скорость открытия счёта, качество поддержки и удобство интерфейса.

Точка активно работает с ИП на старте: тариф «Ноль» создан специально для тех, кто только зарегистрировался. Ограничение - 90 дней с момента регистрации [2]. Если ты открываешь ИП и хочешь сразу протестировать банк без абонентской платы, это прямой аргумент в пользу Точки.

Модульбанк: ставка на автоматизацию и цифровые инструменты

Модульбанк строит продукт вокруг автоматизации рутины: налоговые калькуляторы, интеграции с бухгалтерскими сервисами, цифровые карты для команды. На тарифе «Стартовый» банк сразу выдаёт 10 цифровых карт бесплатно [2] - это удобно для небольших команд, где сотрудники тратят деньги компании на разные нужды.

Модульбанк также предлагает предоплатную модель: тариф «Оптимальный» стоит 690 руб. в месяц, но при единовременной оплате 29 900 руб. обслуживание становится бесплатным [2]. Для бизнеса с горизонтом планирования от двух лет это реальная экономия. Платёжные поручения на «Оптимальном» стоят 19 руб. [2] - при высокой частоте платежей это выгоднее фиксированного пакета.

Сравнение тарифов РКО: таблица по ключевым параметрам

У обоих банков по 4 тарифа [2]. Ниже - сравнение по наиболее значимым параметрам для ИП и ООО с небольшим оборотом.

Параметр	Точка «Ноль»	Точка «Начало»	Модульбанк «Стартовый»	Модульбанк «Оптимальный»
Абонентская плата	0 руб.	уточнять на сайте	уточнять на сайте	690 руб./мес. или 0 при предоплате 29 900 руб. [2]
Кому доступен	ИП до 90 дней [2]	ИП и ООО	ИП и ООО	ИП и ООО
Переводы физлицам	уточнять	до 400 000 руб./мес. бесплатно [2]	уточнять	до 300 000 руб. (ИП) - 19 руб./платёж [2]
Внесение наличных	уточнять	до 100 000 руб./мес. бесплатно [2]	уточнять	уточнять
Выдача наличных	уточнять	до 50 000 руб./мес. бесплатно [2]	уточнять	уточнять
Цифровые карты	уточнять	уточнять	10 карт бесплатно [2]	уточнять
SMS-уведомления	200 руб./мес. (базовые), 400 руб./мес. (расширенные) [2]	уточнять	90 руб./мес. [2]	уточнять
Валютный контроль	0,2%, мин. 300 руб. [2]	уточнять	бесплатно [2]	уточнять
Справки электронные	бесплатно [2]	уточнять	300 руб./запрос [2]	уточнять
Справки бумажные	1 000 руб. с доставкой [2]	уточнять	уточнять	уточнять
Открытие счёта	бесплатно [2]	бесплатно [2]	бесплатно [2]	бесплатно [2]
Интернет-банк	бесплатно [2]	бесплатно [2]	бесплатно [2]	бесплатно [2]

Открытие счетов в рублях и иностранной валюте, подключение и обслуживание интернет-банка бесплатны на любом тарифе обоих банков [2]. Это базовый стандарт рынка, и оба банка его выполняют.

Детальный разбор тарифов Точки

Тариф «Ноль»: стартовый инструмент для новых ИП

Тариф «Ноль» - это предложение для ИП, которые зарегистрировались не более 90 дней назад [2]. Ограничение жёсткое: если ты открыл ИП три месяца назад и только сейчас решил открыть счёт в Точке, тариф уже недоступен. Зато для тех, кто укладывается в окно, это способ протестировать банк без абонентской платы.

Валютный контроль на «Ноль» стоит 0,2% от суммы, минимум 300 руб. [2]. Для ИП, который работает с иностранными контрагентами даже на небольших суммах, это нужно учитывать при расчёте стоимости обслуживания. SMS-уведомления на этом тарифе - 200 руб. в месяц за базовый пакет или 400 руб. за расширенный [2]. Справки в электронном виде бесплатны, в бумажном - 1 000 руб. с доставкой по России [2].

Тариф рассчитан на период «раскачки» бизнеса. Когда 90 дней истекут, клиент переходит на следующий тариф - и здесь уже нужно считать реальную стоимость обслуживания под свои обороты.

Тариф «Начало»: первый платный уровень с щедрыми лимитами

На тарифе «Начало» Точка даёт переводы физическим лицам до 400 000 руб. в месяц бесплатно [2]. Для ИП, который регулярно выводит деньги на личную карту или платит фрилансерам, это существенный бонус. Внесение наличных до 100 000 руб. в месяц также бесплатно [2] - актуально для розничной торговли и сервисного бизнеса с наличной выручкой. Выдача наличных до 50 000 руб. в месяц бесплатна [2].

Эти лимиты покрывают потребности большинства микробизнесов на старте. Предприниматель с небольшим оборотом, который платит 2-3 подрядчикам в месяц и периодически вносит наличную выручку, вполне укладывается в бесплатные лимиты «Начала».

Детальный разбор тарифов Модульбанка

Тариф «Стартовый»: бесплатный валютный контроль и карты для команды

На тарифе «Стартовый» Модульбанк предлагает бесплатный валютный контроль [2]. Это прямое преимущество перед тарифом «Ноль» Точки, где контроль стоит 0,2% от суммы [2]. Если ты работаешь с иностранными клиентами или поставщиками, разница становится ощутимой уже при первых платежах.

Банк сразу включает в тариф 10 цифровых карт [2]. Для команды из 3-5 человек, где каждый тратит деньги компании на рекламу, командировки или расходники, это убирает лишнюю административную нагрузку. SMS-уведомления на «Стартовом» стоят 90 руб. в месяц, 490 руб. за полгода или 890 руб. за год [2] - заметно дешевле, чем 200-400 руб. на тарифе «Ноль» Точки [2].

Справки в электронном виде на «Стартовом» стоят 300 руб. за запрос [2]. На тарифе «Ноль» Точки электронные справки бесплатны [2]. Если ты часто запрашиваешь справки для контрагентов или госорганов, это нужно учесть в расчёте.

Тариф «Оптимальный»: экономика при высокой частоте платежей

«Оптимальный» стоит 690 руб. в месяц [2]. При предоплате 29 900 руб. обслуживание становится бесплатным [2] - это выгодно при горизонте планирования от двух лет. Платёжные поручения стоят 19 руб. [2], переводы физлицам до 300 000 руб. для ИП - тоже 19 руб. за платёж [2].

Посчитай на конкретном примере: ИП делает 50 платёжных поручений в месяц. На «Оптимальном» это 50 × 19 = 950 руб. плюс 690 руб. абонентской платы = 1 640 руб. в месяц. При предоплате 29 900 руб. абонентская плата обнуляется, и за год экономия составит 690 × 12 = 8 280 руб. Предоплата окупается примерно за 3,5 года - это нужно учитывать при принятии решения.

Сравнение по сценариям использования: кому что подходит

Выбор между Точкой и Модульбанком зависит от конкретного профиля бизнеса. Ниже - разбор по четырём типичным сценариям.

Сценарий	Точка	Модульбанк	Победитель
Новый ИП, первые 90 дней	Тариф «Ноль», 0 руб./мес. [2]	«Стартовый», платная абонентка	Точка
ВЭД, валютный контроль	0,2%, мин. 300 руб. [2]	Бесплатно на «Стартовом» [2]	Модульбанк
Команда 3-5 человек, нужны карты	Уточнять лимиты	10 цифровых карт бесплатно [2]	Модульбанк
Частые переводы физлицам	До 400 000 руб./мес. бесплатно [2]	До 300 000 руб. (ИП), 19 руб./платёж [2]	Точка (при суммах до 400 тыс.)
Наличная выручка	До 100 000 руб./мес. бесплатно [2]	Уточнять	Точка
Долгосрочное планирование	Стандартные тарифы	Предоплата 29 900 руб. = 0 руб./мес. [2]	Модульбанк
SMS-уведомления	200-400 руб./мес. [2]	90 руб./мес. [2]	Модульбанк

Сценарий 1: ИП-фрилансер с небольшим оборотом

Фрилансер, который только зарегистрировал ИП и работает с 2-3 клиентами, получает максимальную выгоду от тарифа «Ноль» Точки в первые 90 дней [2]. После истечения срока переход на «Начало» даёт бесплатные переводы физлицам до 400 000 руб. в месяц [2] - этого хватает для большинства фрилансеров на старте. Наличные не нужны, валютный контроль - редко. Точка здесь выигрывает по простоте входа.

Сценарий 2: ИП или ООО с иностранными контрагентами

Бизнес, который регулярно получает или отправляет платежи в валюте, сразу сталкивается с расходами на валютный контроль. На тарифе «Ноль» Точки это 0,2% от суммы, минимум 300 руб. за операцию [2]. На «Стартовом» Модульбанка валютный контроль бесплатен [2]. При 5-10 валютных операциях в месяц экономия становится значимой. Модульбанк выигрывает этот сценарий.

Сценарий 3: Малый бизнес с командой и корпоративными расходами

Компания с командой из 3-5 человек, где сотрудники тратят деньги на рекламу, закупки и командировки, нуждается в корпоративных картах. Модульбанк на «Стартовом» даёт 10 цифровых карт бесплатно [2]. Это убирает необходимость выпускать карты отдельно и контролировать расходы через один счёт. Для такого профиля Модульбанк удобнее.

Сценарий 4: Розничная торговля с наличной выручкой

ИП в рознице, который ежемесячно вносит наличную выручку на счёт, получает на тарифе «Начало» Точки бесплатное внесение до 100 000 руб. в месяц [2] и бесплатную выдачу до 50 000 руб. [2]. Для небольшой точки продаж это покрывает типичный месячный оборот наличными. Точка здесь даёт конкретную экономию.

Надёжность, репутация и отзывы

Точка: рейтинги и независимые оценки

Точка имеет рейтинг 4,60 из 5 на Сравни [4] и является победителем ежегодной премии за лучшее расчётно-кассовое обслуживание [4]. Получение собственной лицензии ЦБ в 2023 году [2] укрепило позиции банка: теперь это полноценный банк, а не надстройка над партнёрской инфраструктурой.

Мультибанковская модель Точки даёт клиенту гибкость: можно выбирать, в каком банке хранить деньги и на каких условиях обслуживаться, оставаясь в экосистеме Точки [4]. Это снижает риск зависимости от одного банка и даёт дополнительный уровень защиты средств.

Модульбанк: специализация на МСБ

Модульбанк изначально строился как банк для малого бизнеса. Специализация на одном сегменте позволяет точнее настраивать продукт под реальные потребности предпринимателей. Бесплатный валютный контроль на «Стартовом» [2] и предоплатная модель на «Оптимальном» [2] - это решения, которые появляются только тогда, когда банк реально понимает боли своей аудитории.

Отзывы на независимых площадках фиксируют как сильные стороны (удобный интерфейс, быстрое открытие счёта), так и слабые (скорость поддержки в пиковые периоды). Это типичная картина для цифровых банков, которые обслуживают большой поток клиентов без физических отделений [3].

Дополнительные услуги и экосистема

Что даёт Точка помимо РКО

Точка как мультибанковский сервис предлагает клиентам доступ к продуктам нескольких банков через единый интерфейс [4]. Это означает, что при необходимости можно подключить кредитные продукты, депозиты или другие инструменты от банков-партнёров, оставаясь в одном личном кабинете. Для предпринимателя, который хочет управлять финансами в одном месте, это удобно.

Интернет-банк и мобильное приложение Точки бесплатны на любом тарифе [2]. Открытие счетов в рублях и иностранной валюте также бесплатно [2]. Это снижает порог входа и убирает скрытые расходы на старте.

Что даёт Модульбанк помимо РКО

Модульбанк строит экосистему вокруг автоматизации бизнес-процессов. Цифровые карты для команды [2], интеграции с бухгалтерскими сервисами, налоговые инструменты - всё это часть продуктовой логики банка. Бесплатный валютный контроль на «Стартовом» [2] делает банк привлекательным для ВЭД-бизнеса даже на начальном тарифе.

SMS-уведомления на «Стартовом» стоят 90 руб. в месяц, 490 руб. за полгода или 890 руб. за год [2]. Годовая подписка обходится дешевле, чем ежемесячная оплата - 890 руб. против 1 080 руб. (90 × 12). Небольшая, но реальная экономия при долгосрочном планировании.

Юнит-экономика: считаем реальную стоимость обслуживания

Абонентская плата - только часть расходов на РКО. Реальная стоимость складывается из абонентки, комиссий за операции, SMS-уведомлений и дополнительных услуг. Разберём два типичных профиля.

Профиль А: ИП-консультант, 20 платежей в месяц, переводы физлицам 150 000 руб./мес.

На тарифе «Начало» Точки: переводы физлицам до 400 000 руб. бесплатно [2], значит 150 000 руб. укладываются в лимит. SMS-уведомления - 200 руб./мес. [2]. Итого ориентировочно: абонентка + 200 руб. SMS.

На тарифе «Стартовый» Модульбанка: SMS - 90 руб./мес. [2], справки - 300 руб./запрос [2]. Если справки не нужны, SMS дешевле на 110 руб. в месяц. Разница небольшая, но Модульбанк выигрывает по SMS.

Профиль Б: ООО с ВЭД, 5 валютных операций в месяц по 50 000 руб. каждая

На тарифе «Ноль» Точки: валютный контроль 0,2% от суммы [2]. 5 операций × 50 000 руб. × 0,2% = 500 руб. в месяц только на валютном контроле. Минимальная комиссия 300 руб. за операцию [2] - при небольших суммах может быть выше расчётной.

На тарифе «Стартовый» Модульбанка: валютный контроль бесплатен [2]. Экономия - 500+ руб. в месяц, 6 000+ руб. в год. При росте объёма ВЭД разрыв увеличивается. Для ВЭД-бизнеса Модульбанк даёт прямую экономию уже на базовом тарифе.

Частые вопросы

Можно ли открыть счёт в обоих банках одновременно?

Да, законодательство не ограничивает количество расчётных счетов для ИП и ООО. Можно держать счета в Точке и Модульбанке параллельно и использовать каждый под свои задачи: например, Точку - для переводов физлицам в рамках бесплатного лимита 400 000 руб. [2], а Модульбанк - для валютных операций с бесплатным контролем [2]. Открытие счёта бесплатно в обоих банках [2], поэтому дополнительных затрат на старте нет. Нужно только уведомить налоговую об открытии нового счёта в установленные сроки.

Тариф «Ноль» Точки - действительно бесплатный?

Тариф «Ноль» доступен только для ИП, зарегистрированных не более 90 дней назад [2]. Абонентская плата на нём нулевая, но ряд услуг платный: SMS-уведомления - 200 руб./мес. (базовые) или 400 руб./мес. (расширенные) [2], валютный контроль - 0,2%, минимум 300 руб. [2], бумажные справки - 1 000 руб. с доставкой [2]. Если тебе нужны только базовые операции без SMS и валюты, тариф действительно обходится в 0 руб. в месяц. Но при подключении дополнительных услуг стоимость растёт.

Что выгоднее для ВЭД: Точка или Модульбанк?

Для бизнеса с регулярными валютными операциями Модульбанк выгоднее на тарифе «Стартовый»: валютный контроль там бесплатен [2]. На тарифе «Ноль» Точки валютный контроль стоит 0,2% от суммы, минимум 300 руб. за операцию [2]. При 5-10 валютных платежах в месяц экономия на Модульбанке составляет от 1 500 до 3 000 руб. в месяц и выше - в зависимости от сумм. Для ВЭД-бизнеса это прямой аргумент в пользу Модульбанка.

Предоплата 29 900 руб. в Модульбанке - это выгодно?

Предоплата 29 900 руб. на тарифе «Оптимальный» обнуляет абонентскую плату 690 руб./мес. [2]. За год экономия составляет 690 × 12 = 8 280 руб. Предоплата окупается примерно за 3,5 года при условии, что тариф и условия не изменятся. Это выгодно для стабильного бизнеса с горизонтом планирования от 3 лет. Для стартапа или бизнеса в стадии активного роста, где тарифные потребности меняются, лучше начать с ежемесячной оплаты.

Как Точка работает как мультибанковский сервис?

Точка даёт возможность выбирать, в каком банке хранить деньги и на каких условиях обслуживаться, оставаясь в экосистеме Точки [4]. Клиент управляет счетами разных банков через единый интерфейс. Это снижает риск зависимости от одного банка и даёт гибкость при выборе условий по кредитам, депозитам и другим продуктам. Собственная лицензия ЦБ, полученная в 2023 году [2], означает, что Точка теперь и сама является полноценным банком, а не только агрегатором.

Цифровые карты Модульбанка - в чём их преимущество?

На тарифе «Стартовый» Модульбанк включает 10 цифровых карт бесплатно [2]. Цифровые карты привязаны к расчётному счёту компании и позволяют сотрудникам тратить деньги в рамках установленных лимитов. Это удобно для оплаты рекламы, подписок, командировочных расходов без необходимости выдавать наличные или делать переводы. Все транзакции видны в одном интерфейсе, что упрощает учёт. Для команды от 3 человек это реальная экономия времени на административных задачах.

Какой банк лучше для ИП на УСН с небольшим оборотом?

ИП на УСН с оборотом до 500 000 руб. в месяц и редкими операциями выгоднее стартовать в Точке: тариф «Ноль» в первые 90 дней бесплатен [2], тариф «Начало» даёт бесплатные переводы физлицам до 400 000 руб. [2] и бесплатное внесение наличных до 100 000 руб. [2]. Если нет ВЭД и не нужны корпоративные карты для команды, Точка закрывает базовые потребности с минимальными расходами. Модульбанк становится интереснее при росте команды, появлении валютных операций или высокой частоте платёжных поручений.

Есть ли у банков физические отделения?

Оба банка обслуживают клиентов преимущественно онлайн - через интернет-сервисы и выездных специалистов [2]. Классических отделений с кассами и операционистами нет. Головной офис Точки находится в Екатеринбурге [4], но для открытия счёта и повседневного обслуживания ехать туда не нужно. Все операции - через мобильное приложение или веб-интерфейс. Если тебе критично физическое присутствие банка в твоём городе, оба варианта одинаково подходят: выездные специалисты работают по всей России.

Что делать, если нужны справки для контрагентов?

На тарифе «Ноль» Точки электронные справки бесплатны, бумажные с доставкой по России стоят 1 000 руб. [2]. На тарифе «Стартовый» Модульбанка электронные справки стоят 300 руб. за запрос [2]. Если справки нужны редко - раз в квартал или реже - разница несущественна. При частых запросах (например, для тендеров или работы с крупными контрагентами) тариф «Ноль» Точки выгоднее по этому параметру. Учитывай это при выборе, если твой бизнес активно участвует в закупках или работает с госструктурами.

Открой расчётный счёт для бизнеса прямо сейчас - сравни условия РКО и выбери подходящий банк на biznes-tstart.ru/#rko?utm_source=blog&utm_medium=article&utm_campaign=rko.

Открыть счёт в Т-Банке

Бонус до 10 000 ₽, 3 месяца обслуживания бесплатно, эквайринг 1%.

Подобрать за 2 минуты →

Модульбанк или Точка: что выбрать в 2026