Т-Банк или Точка: что выбрать в 2026
Т-Банк или Точка - вопрос, который в 2026 году стал острее, чем раньше. Т-Технологии объявили о намерении консолидировать до 100% банка «Точка» через допэмиссию акций [1]. Оценка сделки будет раскрыта во 2-м квартале 2026 года [1]. Пока банки работают как отдельные продукты с разными тарифами и логикой. Для ИП с оборотом до 250 000 рублей в месяц выгоднее Точка «Ноль» с нулевой абонплатой. Для бизнеса с оборотом от 800 000 рублей и постоянным остатком на счету - тариф «Продвинутый» от Т-Банка. Разница в расходах на РКО между банками составляет от 490 до 3 000 рублей в месяц [3].
Ключевые факты
- Т-Технологии консолидируют до 100% «Точки» через допэмиссию ~25 млн акций с премией ~10% к рынку [1]
- Оценка «Точки» по мультипликатору 4x прибыли 2024 года - около 92-93 млрд рублей [1]
- Собственный капитал «Точки» по итогам 2024 года - 45,2 млрд рублей, чистая прибыль - 23,1 млрд рублей [1]
- Тариф Точка «Ноль» - 0 рублей в месяц для ИП не старше 90 дней с оборотом до 250 000 рублей [3]
- Тариф Т-Банк «Продвинутый» - 1 990 рублей в месяц, начисляет 4% годовых на остаток счета [3]
- Точка дает кэшбэк 0,5% на все покупки с бизнес-карты и до 3% в избранных категориях [3]
- Комиссия торгового эквайринга Т-Банка на тарифе «Продвинутый» - 1,79-2,29% [3]
- Прибыль «Точки» за 9 месяцев 2025 года показала прирост 11,5% к 2024 году [4]
Что происходит с «Точкой» в 2026 году: корпоративный контекст
Прежде чем выбирать тариф, полезно понимать, что происходит с банком на уровне собственников. Это влияет на стратегию продукта, поддержку и долгосрочную надежность.
Сделка Т-Технологий и структура акционеров
Т-Технологии получили контроль над МКООО «Каталитик Пипл» во втором квартале 2025 года [2]. На базе этой компании создано совместное предприятие: 50,01% у Т-Технологий, 49,99% у «Интерроса» [2]. Catalytic People владеет 64% «Точки», а оставшиеся 36% держат компании «ВК» и «1С» [2].
В середине мая 2025 года уставный капитал «Каталитик Пипл» вырос с 2,9 млн до 149,9 млрд рублей [2]. Это технический шаг для подготовки к полной консолидации. Т-Технологии объявили о намерении выкупить до 100% «Точки» через допэмиссию акций [1].
Что это значит для клиентов «Точки»
«Точка» - зрелый цифровой банк для малого и среднего бизнеса. По итогам 2024 года собственный капитал составил 45,2 млрд рублей, чистая прибыль - 23,1 млрд рублей [1]. Основной доход банк получает от размещения клиентских остатков под ключевую ставку и комиссионные доходы. Процентная выручка в 2024 году составила 49,5 млрд рублей [4].
По прогнозам, прибыль «Точки» за 2025 год закроется на уровне 25-26 млрд рублей, а капитал вырастет до 70 млрд рублей [4]. Банк финансово устойчив. Поглощение Т-Технологиями скорее всего означает интеграцию продуктов, а не закрытие «Точки» как бренда - по крайней мере в краткосрочной перспективе.
Для предпринимателя это сигнал: открывать счет в «Точке» сейчас безопасно, но стоит следить за новостями об интеграции во втором квартале 2026 года, когда будет раскрыта оценка сделки [1].
Сравнение тарифов: полная таблица
Ниже - актуальные тарифы обоих банков. Данные взяты из публичных источников.
Тарифы Точки
| Тариф | Абонплата | Платеж в другой банк | Особенности |
|---|---|---|---|
| Ноль | 0 рублей/мес | - | Для ИП до 90 дней, оборот до 250 000 рублей/мес [3] |
| Начало | 700-950 рублей/мес | 0 рублей | Базовый тариф для старта [3] |
| Развитие | 3 500 рублей/мес (первые 3 мес - 700 рублей) | Включено | 100 бесплатных платежей в месяц [3] |
| Корпоративный | 25 000 рублей/мес | Включено | Для крупного бизнеса [3] |
Тарифы Т-Банка
| Тариф | Абонплата | Платеж в другой банк | Процент на остаток |
|---|---|---|---|
| Простой | 490 рублей/мес | 49 рублей (29 рублей при условиях) | 2% годовых [3] |
| Продвинутый | 1 990 рублей/мес или 19 900 рублей/год | 29 рублей | 4% годовых [3] |
| Профессиональный | 4 990 рублей/мес или 49 900 рублей/год | 19 рублей | - [3] |
Как читать эту таблицу
Тарифы Т-Банка выгоднее при высоком обороте и постоянном остатке на счету. Если держишь на расчетном счете 300 000 рублей, тариф «Продвинутый» дает 4% годовых - это 12 000 рублей в год пассивного дохода, который частично перекрывает абонплату 23 880 рублей в год [3].
Точка выигрывает на старте и при небольших оборотах. Тариф «Ноль» с нулевой абонплатой для ИП не старше 90 дней - лучший вариант для тех, кто только открылся [3].
Юнит-экономика: считаем реальные расходы на РКО
Выбор тарифа на глаз - дорогое удовольствие. Один предприниматель переплатил 28 000 рублей за 3 года из-за неподходящего тарифа [3]. Разберем конкретные сценарии.
Сценарий 1: ИП на старте, оборот до 250 000 рублей в месяц
Для такого профиля оптимален тариф Точка «Ноль» - 0 рублей в месяц при условии, что ИП зарегистрировано не более 90 дней назад и исходящие платежи не превышают 250 000 рублей в месяц [3].
Т-Банк «Простой» стоит 490 рублей в месяц плюс 49 рублей за каждый платеж в другой банк [3]. При 10 платежах в месяц это 490 + 490 = 980 рублей. За год - 11 760 рублей против нуля у Точки. Разница очевидна.
Сценарий 2: ИП с оборотом 800 000 рублей в месяц и остатком 300 000 рублей
Для этого профиля предпочтителен тариф «Продвинутый» от Т-Банка [3]. Абонплата 1 990 рублей в месяц, платеж в другой банк - 29 рублей, процент на остаток - 4% годовых.
При остатке 300 000 рублей банк начисляет 12 000 рублей в год. Абонплата за год - 23 880 рублей. Чистые расходы на РКО с учетом начислений - около 11 880 рублей в год. Это выгоднее, чем тариф Точка «Развитие» за 3 500 рублей в месяц (42 000 рублей в год) без процентов на остаток.
Сценарий 3: Активный бизнес с большим числом платежей
Если ежемесячно проводишь 50+ платежей в другие банки, смотри на тариф Т-Банк «Профессиональный» - 19 рублей за платеж [3]. При 50 платежах это 950 рублей комиссий плюс 4 990 рублей абонплаты. Точка «Развитие» дает 100 бесплатных платежей за 3 500 рублей в месяц [3] - при таком объеме она выгоднее.
Разница в расходах на РКО между банками составляет от 490 до 3 000 рублей в месяц в зависимости от оборота [3]. На трехлетнем горизонте это от 17 640 до 108 000 рублей.
Дополнительные продукты: эквайринг, карты, кэшбэк
РКО - только часть картины. Посмотрим, что банки предлагают за рамками расчетного счета.
Эквайринг
Т-Банк на тарифе «Продвинутый» берет комиссию торгового эквайринга 1,79-2,29% [3]. Это конкурентная ставка для розницы и сервисов.
Точка продает POS-терминалы от 12 000 рублей [3]. Если нужен физический терминал в точке продаж - это рабочий вариант. Т-Банк также предлагает эквайринговые решения, но конкретные цены на терминалы в доступных данных не указаны.
Для онлайн-бизнеса с высоким оборотом разница в 0,5 процентного пункта на эквайринге критична. При обороте через терминал 1 000 000 рублей в месяц разница между 1,79% и 2,29% - это 5 000 рублей в месяц или 60 000 рублей в год.
Бизнес-карта и кэшбэк
Точка предлагает кэшбэк 0,5% при платежах с бизнес-карты за все товары и до 3% в избранных категориях [3]. Для бизнеса с регулярными закупками это реальные деньги. При расходах 200 000 рублей в месяц через карту кэшбэк 0,5% дает 1 000 рублей в месяц или 12 000 рублей в год.
Т-Банк начисляет 2% годовых на остаток на тарифе «Простой» и 4% на «Продвинутом» [3]. Это другой механизм монетизации остатка - подходит тем, кто держит крупные суммы на счете, а не активно тратит через карту.
Что выбрать под конкретную задачу
Если основная активность - закупки и расходы через карту, кэшбэк Точки выгоднее. Если держишь крупный остаток на счете и редко тратишь - процент на остаток Т-Банка работает лучше. Оба инструмента можно посчитать под свой профиль за 10 минут с калькулятором.
Надежность и финансовые показатели банков
Выбирая банк для бизнеса, смотришь на два параметра: надежность и качество продукта. Разберем финансовую сторону.
Финансы «Точки»
«Точка» - прибыльный банк с устойчивым ростом. Чистая прибыль за 2024 год - 23,1 млрд рублей, собственный капитал - 45,2 млрд рублей [1]. Кредитный портфель при этом небольшой - около 2 млрд рублей [1]. Это означает, что банк зарабатывает преимущественно на комиссиях и размещении клиентских остатков, а кредитные риски минимальны.
Прибыль за 9 месяцев 2025 года показала прирост 11,5% к 2024 году [4]. По прогнозам, итоговая прибыль 2025 года составит 25-26 млрд рублей, капитал вырастет до 70 млрд рублей [4].
Процентная выручка в 2024 году составила 49,5 млрд рублей [4]. Основной источник - размещение остатков клиентов под ключевую ставку. При высокой КС это выгодная модель.
Финансы Т-Банка и группы Т-Технологий
В 2021 году Т-Банк торговался на уровне 6 капиталов, в 2026 году - 1,3 капитала [4]. Это отражает общее охлаждение рынка, а не проблемы с бизнесом. Группа Т-Технологий - крупнейший частный банк страны с диверсифицированным бизнесом.
После консолидации «Точки» прибыль группы может вырасти примерно на 15% за счет консолидированной прибыли «Точки» [1]. Официальное разводнение акций от допэмиссии - около 9%, реальное для внешних акционеров - ближе к 6% [1].
90% акций «Точки» в 2023 году продавались за 41,5 млрд рублей, что соответствовало примерно 4x прибыли 2023 года [1]. По той же логике оценка «Точки» в 2026 году может составить около 92-93 млрд рублей [1].
Вывод по надежности
Оба банка финансово устойчивы. «Точка» - специализированный банк для МСБ с низкими кредитными рисками. Т-Банк - универсальный игрок с масштабом и диверсификацией. Для расчетного счета ИП или ООО оба варианта надежны.
Кому подходит Точка, кому Т-Банк: практический выбор
Разберем конкретные профили предпринимателей и оптимальный выбор для каждого.
Точка - оптимальный выбор для:
Новых ИП на старте. Тариф «Ноль» с нулевой абонплатой для ИП не старше 90 дней с оборотом до 250 000 рублей в месяц [3] - лучший способ начать без лишних расходов. Три месяца бесплатно, пока бизнес набирает обороты.
Бизнеса с активными расходами через карту. Кэшбэк 0,5% на все покупки и до 3% в избранных категориях [3] работает, если регулярно платишь картой за товары, услуги, рекламу. При расходах 300 000 рублей в месяц через карту кэшбэк покрывает часть абонплаты.
Компаний с большим числом платежей. Тариф «Развитие» за 3 500 рублей в месяц включает 100 бесплатных платежей [3]. Первые три месяца - 700 рублей. Для бизнеса с активным документооборотом это выгодно.
Т-Банк - оптимальный выбор для:
ИП и ООО с крупным остатком на счете. 4% годовых на тарифе «Продвинутый» при остатке 300 000 рублей дают 12 000 рублей в год [3]. Это реальный доход, который снижает стоимость РКО.
Бизнеса с высоким оборотом и умеренным числом платежей. Тариф «Продвинутый» за 1 990 рублей в месяц с платежами по 29 рублей [3] выгоден при обороте 800 000+ рублей в месяц [3].
Тех, кто активно использует эквайринг. Ставка 1,79-2,29% на тарифе «Продвинутый» [3] конкурентна. Если основной канал продаж - карточные платежи, Т-Банк дает комплексное решение.
Таблица выбора по профилю
| Профиль | Рекомендация | Тариф | Расходы/мес |
|---|---|---|---|
| Новый ИП, оборот до 250 000 рублей | Точка | Ноль | 0 рублей [3] |
| ИП, оборот 800 000 рублей, остаток 300 000 рублей | Т-Банк | Продвинутый | 1 990 рублей [3] |
| Бизнес с 100+ платежами/мес | Точка | Развитие | 3 500 рублей [3] |
| Крупный бизнес | Точка | Корпоративный | 25 000 рублей [3] |
| Активный эквайринг | Т-Банк | Продвинутый | 1 990 рублей + 1,79-2,29% [3] |
Что изменится после поглощения «Точки»
Сделка по консолидации «Точки» в группу Т-Технологий - главное событие для клиентов обоих банков в 2026 году. Оценка будет раскрыта во 2-м квартале 2026 года [1]. Разберем возможные сценарии.
Сценарий интеграции продуктов
Т-Технологии получают контроль над «Точкой» через СП с «Интерросом» (50,01% против 49,99%) [2]. При этом «ВК» и «1С» сохраняют суммарно 36% акций «Точки» [2]. Это означает, что «Точка» сохранит определенную операционную самостоятельность - полное поглощение с ликвидацией бренда маловероятно в краткосрочной перспективе.
Для клиентов наиболее вероятный сценарий - постепенная интеграция продуктов: общая экосистема, кросс-продажи, возможно унификация тарифов. Аналогичные процессы в банковском секторе обычно занимают 2-3 года.
Риски для клиентов «Точки»
Основной риск - изменение тарифной политики после интеграции. Если «Точка» потеряет самостоятельность в ценообразовании, тарифы могут вырасти или измениться условия по кэшбэку и бесплатным платежам.
Финансовый риск минимален: банк прибыльный, капитал растет, кредитный портфель небольшой - около 2 млрд рублей [1]. Отзыв лицензии или банкротство в этом контексте крайне маловероятны.
Что делать прямо сейчас
Открывать счет в «Точке» сейчас безопасно и выгодно - особенно на тарифе «Ноль» или «Начало». Следи за новостями о сделке во 2-м квартале 2026 года [1]. Если условия изменятся в худшую сторону, смена банка для ИП занимает 3-5 рабочих дней.
Частые вопросы
Точка и Т-Банк - это теперь один банк?
Пока нет. Т-Технологии объявили о намерении консолидировать до 100% «Точки» через допэмиссию акций, но оценка сделки будет раскрыта только во 2-м квартале 2026 года [1]. До завершения сделки и возможной интеграции банки работают как отдельные юридические лица с разными тарифами, продуктами и брендами. Открывать счет в любом из них сейчас - стандартная процедура без ограничений.
Какой банк выгоднее для нового ИП?
Для ИП, зарегистрированного менее 90 дней назад с оборотом до 250 000 рублей в месяц, выгоднее Точка тариф «Ноль» - абонплата 0 рублей [3]. Т-Банк «Простой» стоит 490 рублей в месяц плюс 49 рублей за каждый платеж в другой банк [3]. На старте, когда каждая тысяча рублей на счету, нулевая абонплата Точки дает реальную экономию. После выхода на оборот 800 000+ рублей в месяц стоит пересчитать и, возможно, перейти на Т-Банк «Продвинутый».
Есть ли процент на остаток у Точки?
В доступных данных процент на остаток по расчетному счету у Точки не указан. Т-Банк начисляет 2% годовых на тарифе «Простой» и 4% на «Продвинутом» [3]. Если держишь крупный остаток на расчетном счете, Т-Банк «Продвинутый» дает реальный доход: при 300 000 рублей на счете это 12 000 рублей в год.
Какой кэшбэк дает Точка по бизнес-карте?
Точка начисляет кэшбэк 0,5% при платежах с бизнес-карты за все товары и до 3% в избранных категориях [3]. Это один из лучших показателей среди банков для МСБ. При расходах 200 000 рублей в месяц через карту базовый кэшбэк 0,5% дает 1 000 рублей в месяц или 12 000 рублей в год - сумма, сопоставимая с абонплатой на тарифе «Начало».
Насколько надежна «Точка» с учетом сделки с Т-Технологиями?
«Точка» финансово устойчива: собственный капитал 45,2 млрд рублей, чистая прибыль 23,1 млрд рублей по итогам 2024 года [1]. Кредитный портфель небольшой - около 2 млрд рублей [1], что означает низкие кредитные риски. Поглощение Т-Технологиями скорее усиливает надежность банка, чем создает риски. Прибыль за 9 месяцев 2025 года показала прирост 11,5% к 2024 году [4].
Какой тариф Т-Банка выбрать для ООО с оборотом 1 млн рублей в месяц?
При обороте 1 млн рублей в месяц и умеренном числе платежей (до 30-40 в месяц) оптимален тариф «Продвинутый» за 1 990 рублей в месяц или 19 900 рублей в год [3]. Платеж в другой банк - 29 рублей, процент на остаток - 4% годовых. Если платежей больше 50 в месяц, считай тариф «Профессиональный» за 4 990 рублей в месяц с комиссией 19 рублей за платеж [3].
Сколько стоит эквайринг в Т-Банке и Точке?
Т-Банк на тарифе «Продвинутый» берет комиссию торгового эквайринга 1,79-2,29% [3]. Точка продает POS-терминалы от 12 000 рублей [3]. Конкретные ставки эквайринга Точки в доступных данных не указаны - уточняй напрямую при подключении. При выборе эквайринга считай полную стоимость: ставку комиссии плюс стоимость оборудования.
Можно ли держать счета в обоих банках одновременно?
Да, ИП и ООО могут открывать расчетные счета в любом количестве банков. Это распространенная практика: например, основной счет в Т-Банке для работы с крупными контрагентами и счет в Точке для карточных расходов с кэшбэком. Никаких законодательных ограничений на количество расчетных счетов нет. Единственное - нужно уведомлять налоговую об открытии счетов через банк (банк делает это автоматически).
Изменятся ли тарифы «Точки» после поглощения?
Точный ответ будет после раскрытия оценки сделки во 2-м квартале 2026 года [1]. Исторически при поглощениях банков тарифы меняются постепенно, в течение 1-2 лет после интеграции. Резких изменений в первые месяцы обычно не происходит. Следи за официальными коммуникациями «Точки» и Т-Технологий - изменения тарифов банки обязаны уведомлять клиентов заранее.
Открыть расчетный счет в Т-Банке или Точке можно через агрегатор банковских услуг - сравни актуальные условия и подай заявку онлайн: biznes-tstart.ru/#rko?utm_source=blog&utm_medium=article&utm_campaign=rko
Открыть счёт в Т-Банке
Бонус до 10 000 ₽, 3 месяца обслуживания бесплатно, эквайринг 1%.
Подобрать за 2 минуты →
