Бесплатное РКО для ИП и ООО в 2026: реальный обзор
По состоянию на 29 мая 2026 года на рынке доступно 173 тарифа бесплатного РКО для ИП от 22 банков [1]. Бесплатное обслуживание счёта - реальность. Открытие счёта стоит 0 рублей в большинстве банков из этого списка. Но «бесплатное» на обложке тарифа и «бесплатное» в реальной жизни - разные вещи. Скрытые комиссии за переводы, лимиты на снятие наличных и платные уведомления съедают экономию. Разбираем 8 конкретных банков с цифрами, лимитами и подводными камнями.
Ключевые факты
- На 29.05.2026 доступно 173 тарифа бесплатного РКО для ИП от 22 банков [1]
- Открытие счёта - 0 рублей в Точке, Альфа-Банке, ВТБ, Уралсибе, ПСБ, Локо-Банке, Т-Банке, Озон Банке [1]
- ВТБ выдаёт КЭП бесплатно при открытии счёта на тарифе «На старте» [1]
- ПСБ открывает счёт для ООО за 1 день без посещения банка [2]
- Локо-Банк открывает счёт онлайн за 15 минут [4]
- МТС Банк выдаёт реквизиты через 5 минут после заявки [5]
- ПСБ даёт кешбэк 10% на топливо по бизнес-карте на тарифе «ПСБ Старт» [2]
- Уралсиб даёт кешбэк до 7% за траты по бизнес-карте на тарифе «Стартовый» [3]
- МТС Банк: бесплатное обслуживание только первые 2 месяца, затем 550 рублей в месяц [5]
Что реально означает «бесплатное РКО»
Банки используют слово «бесплатно» по-разному. Одни имеют в виду нулевую абонентскую плату навсегда. Другие - акцию на первые 2-3 месяца. Третьи - бесплатное обслуживание при выполнении условий: минимальный оборот, остаток на счёте, количество операций.
Три модели «бесплатного» РКО
Модель 1: Постоянно бесплатное обслуживание. Банк зарабатывает на комиссиях за операции. Счёт ведётся бесплатно всегда, но каждый платёж контрагенту стоит денег сверх лимита. Примеры - Точка «Ноль», ВТБ «На старте», Т-Банк «Простой».
Модель 2: Бесплатно при условии. Обслуживание 0 рублей, пока выполняется условие: есть оборот по карте, есть остаток, есть определённое количество операций. Как только условие нарушается - включается абонентская плата. Читай тарифный документ, а не рекламный лендинг.
Модель 3: Временно бесплатное. Классический пример - МТС Банк «Старт с 0»: 0 рублей первые 2 месяца, затем 550 рублей в месяц [5]. Это маркетинговый инструмент привлечения, а не постоянный тариф.
Что точно платное почти везде
Даже на «бесплатных» тарифах ты платишь за:
- Переводы физлицам сверх лимита
- Снятие наличных через кассу или банкомат
- Платёжные поручения контрагентам сверх бесплатного лимита
- Бумажные выписки и справки
- Подключение эквайринга
- Зарплатный проект
Поэтому при выборе тарифа смотри не на строку «обслуживание», а на то, сколько операций ты делаешь в месяц и какого типа они.
Обзор 8 банков с бесплатным РКО: тарифы и условия
Ниже - конкретные тарифы с реальными цифрами. Все данные актуальны на дату публикации.
Таблица 1. Сравнение бесплатных тарифов для ИП и ООО
| Банк | Тариф | Обслуживание | Открытие | Бесплатные платежи юрлицам | Переводы физлицам бесплатно |
|---|---|---|---|---|---|
| Точка | Ноль | 0 руб./мес. | 0 руб. | По тарифу | По тарифу |
| Альфа-Банк | Ноль за обслуживание | 0 руб./мес. | 0 руб. | По тарифу | По тарифу |
| ВТБ | На старте | 0 руб./мес. | 0 руб. | По тарифу | По тарифу |
| Т-Банк | Простой | 0 руб./мес. | 0 руб. | 0 руб. | По тарифу |
| Уралсиб | Стартовый | 0 руб./мес. | 0 руб. | 5 платежей | до 300 000 руб./мес. |
| ПСБ | ПСБ Старт (ООО) | 0 руб./мес. | 0 руб. | 3 платежа | По тарифу |
| Локо-Банк | Драйв (ООО) | 0 руб./мес. | 0 руб. | 1 платёж | 0% до 50 000 руб. |
| МТС Банк | Старт с 0 | 0 руб. (2 мес.), затем 550 руб. | 0 руб. | По тарифу | до 70 000 руб./мес. |
Источники: [1], [2], [3], [4], [5]
Точка, Альфа-Банк, ВТБ и Т-Банк: топ-4 для старта
Точка Банк - тариф «Ноль»
Точка - один из самых популярных банков для малого бизнеса. Тариф «Ноль» даёт обслуживание от 0 рублей в месяц и открытие счёта за 0 рублей с дистанционным оформлением [1]. Счёт открывается онлайн, без визита в офис. Это удобно для ИП, которые только регистрируются и хотят сразу получить реквизиты.
Точка зарабатывает на комиссиях за операции сверх лимита. Если ты делаешь 3-5 платежей в месяц контрагентам и иногда переводишь деньги себе - тариф «Ноль» закроет большинство потребностей. Если обороты растут и платежей становится больше, Точка предлагает переход на платные тарифы с расширенными лимитами.
Дополнительный плюс - развитый интернет-банк и мобильное приложение. Для ИП на УСН или патенте, которые работают без бухгалтера, это критично.
Альфа-Банк - тариф «Ноль за обслуживание»
Альфа-Банк предлагает тариф «Ноль за обслуживание» с нулевой абонентской платой, открытием счёта за 0 рублей и бесплатной бухгалтерией в комплекте [1]. Бесплатная бухгалтерия - серьёзный бонус для ИП на упрощёнке: не нужно платить отдельно за сервис учёта.
Альфа-Банк - крупный банк с широкой сетью, что важно, если тебе нужно иногда работать с наличными через кассу. Тариф подходит для старта, но при росте оборотов стоит пересчитать стоимость операций.
ВТБ - тариф «На старте»
ВТБ предлагает тариф «На старте» с обслуживанием 0 рублей и открытием счёта за 0 рублей [1]. Отдельный бонус - КЭП (квалифицированная электронная подпись) выдаётся бесплатно при открытии счёта [1]. Это экономит от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей, которые обычно тратят на получение КЭП в удостоверяющем центре.
ВТБ - государственный банк, что для части предпринимателей важно с точки зрения надёжности. Открытие счёта доступно дистанционно [7]. Тариф «На старте» ориентирован на новый бизнес с небольшим количеством операций.
Т-Банк - тариф «Простой»
Т-Банк (бывший Тинькофф) предлагает тариф «Простой» с обслуживанием 0 рублей, открытием за 0 рублей и платежами контрагентам за 0 рублей [1]. Бесплатные платежи контрагентам - это сильное отличие от большинства конкурентов, где даже на бесплатном тарифе платёж юрлицу стоит денег.
Дополнительно Т-Банк начисляет процент на остаток по счёте [1]. Это значит, что деньги на расчётном счёте работают, а не просто лежат. Для ИП с постоянным остатком это реальный доход.
Т-Банк работает полностью онлайн, без офисов. Курьер привозит карту и документы. Для большинства ИП это удобно.
Уралсиб и ПСБ: бесплатное РКО с кешбэком
Уралсиб - тариф «Стартовый»
Уралсиб предлагает тариф «Стартовый» для ИП с обслуживанием от 0 рублей в месяц, открытием за 0 рублей, 5 бесплатными платежами в месяц и переводами физлицам до 300 000 рублей бесплатно [3]. Переводы ИП на свою карту физлица - 0 рублей [1].
Кешбэк до 7% за траты по бизнес-карте [3] - один из лучших показателей среди бесплатных тарифов. Если ты регулярно оплачиваешь бизнес-расходы картой (топливо, канцелярия, услуги), кешбэк реально возвращает деньги.
Для сравнения: тариф «Удобный» в Уралсибе стоит 575 рублей в месяц, даёт 10 бесплатных платежей и те же 300 000 рублей на переводы физлицам [3]. Если тебе нужно больше 5 платежей в месяц - считай, что выгоднее: платить 575 рублей или доплачивать за каждый платёж сверх лимита.
ПСБ - тарифы для ООО
ПСБ предлагает два бесплатных тарифа для ООО. Тариф «ПСБ Старт» - обслуживание 0 рублей, открытие 0 рублей, 3 бесплатных платежа юрлицам в месяц и кешбэк 10% на топливо по бизнес-карте [2]. Тариф «Ноль Плюс» - обслуживание 0 рублей, бесплатные переводы юрлицам и переводы физлицам до 1 000 000 рублей в месяц бесплатно [2].
ПСБ открывает счёт для ООО за 1 день без посещения банка [2]. Это важно для ООО: обычно открытие счёта занимает больше времени и требует визита с документами. Реквизиты можно получить бесплатно без посещения банка [2].
Тариф «Ноль Плюс» особенно интересен для ООО с активными расчётами с физлицами - лимит 1 000 000 рублей в месяц покрывает большинство малых бизнесов.
Локо-Банк: три бесплатных тарифа для ООО
Локо-Банк - один из немногих банков, где бесплатное обслуживание действует на весь срок без условий по обороту. Банк предлагает три тарифа для ООО с нулевым обслуживанием [4].
Таблица 2. Тарифы Локо-Банка для ООО
| Тариф | Обслуживание | Платежи юрлицам (бесплатно) | Переводы физлицам (0%) | Кешбэк |
|---|---|---|---|---|
| Драйв | 0 руб. (весь срок) | 1 платёж/мес. | до 50 000 руб. | 1%, макс. 5 000 руб./мес. |
| Драйв Про | 0 руб. (весь срок) | 5 платежей/мес. | до 50 000 руб. | По тарифу |
| Профи | 0 руб. (весь срок) | 10 платежей/мес. | до 100 000 руб. | По тарифу |
Источник: [4]
Открытие счёта онлайн занимает 15 минут [4]. Работать можно из любой точки мира - банк полностью дистанционный [4].
Тариф «Драйв» с 1 бесплатным платежом подходит для ООО, которое только открылось и пока делает минимум операций. Тариф «Профи» с 10 бесплатными платежами и лимитом 100 000 рублей на переводы физлицам - уже рабочий вариант для небольшого действующего бизнеса.
Кешбэк 1% от суммы покупок с максимумом 5 000 рублей в месяц на тарифе «Драйв» [4] - скромно, но лучше нуля. При тратах по карте 500 000 рублей в месяц ты получаешь максимальные 5 000 рублей назад.
МТС Банк: осторожно с «бесплатным» тарифом
МТС Банк предлагает тариф «Старт с 0» - обслуживание 0 рублей первые 2 месяца, затем 550 рублей в месяц [5]. Это классический пример временно бесплатного тарифа. Реквизиты счёта выдаются через 5 минут после заявки [5], переводы физлицам до 70 000 рублей в месяц бесплатно [5].
Если ты открываешь счёт и планируешь активно работать с третьего месяца - закладывай 550 рублей в месяц в расходы. Это не катастрофа, но называть такой тариф «бесплатным» некорректно.
МТС Банк также предлагает тариф «Точный» за 1 750 рублей в месяц с бесплатными переводами ИП на свой счёт физлица до 3 000 000 рублей в месяц [5]. Для ИП с высокими оборотами, которые регулярно выводят деньги, это может быть выгоднее, чем платить комиссию с каждого перевода.
Тариф «Стабильный» стоит 5 950 рублей в месяц, даёт 200 бесплатных платежей и переводы физлицам до 500 000 рублей в месяц [5]. Это уже тариф для среднего бизнеса с высоким оборотом.
Кешбэк по бизнес-карте МТС Банка: 5% на такси и 0,5% на всё остальное [5]. Если много тратишь на такси для бизнеса - интересный вариант.
Озон Банк и Инго Банк: альтернативы для ИП
Озон Банк - тариф «Начальный»
Озон Банк предлагает тариф «Начальный» с обслуживанием от 0 рублей в месяц, открытием за 0 рублей и бесплатной бухгалтерией [1]. Бесплатная бухгалтерия - тот же бонус, что у Альфа-Банка. Для ИП на упрощёнке это снимает головную боль с учётом.
Озон Банк интересен прежде всего для предпринимателей, которые продают на маркетплейсе Ozon. Интеграция с платформой упрощает работу с выплатами и аналитикой. Если ты не работаешь с Ozon, банк всё равно подходит как обычный расчётный счёт.
Инго Банк - тариф «Старт»
Инго Банк предлагает тариф «Старт» с бесплатным обслуживанием и открытием за 0 рублей с дистанционным оформлением [1]. Банк менее известен, чем Т-Банк или Альфа, но входит в список из 22 банков с бесплатным РКО [1].
Для ИП, которые хотят диверсифицировать банки (держать счета в двух банках), Инго Банк может быть вторым счётом с нулевыми расходами на обслуживание.
Как выбрать бесплатный тариф: алгоритм для ИП и ООО
Выбор тарифа зависит от трёх параметров: количество платежей в месяц, объём переводов физлицам и нужен ли кешбэк по карте.
Шаг 1. Посчитай количество платежей контрагентам
Если ты делаешь до 3 платежей в месяц - подойдёт ПСБ «ПСБ Старт» (3 бесплатных платежа) [2] или Уралсиб «Стартовый» (5 бесплатных платежей) [3]. Если платежей больше 5 - смотри на Т-Банк «Простой» с бесплатными платежами контрагентам [1] или Локо-Банк «Профи» с 10 бесплатными платежами [4].
Шаг 2. Оцени объём переводов физлицам
ИП часто выводят деньги на личную карту. Лимиты на бесплатные переводы физлицам:
- Уралсиб «Стартовый» - до 300 000 рублей в месяц [3]
- ПСБ «Ноль Плюс» - до 1 000 000 рублей в месяц [2]
- МТС Банк «Старт с 0» - до 70 000 рублей в месяц [5]
- Локо-Банк «Драйв» - до 50 000 рублей в месяц [4]
- Локо-Банк «Профи» - до 100 000 рублей в месяц [4]
- ОТП Банк - переводы ИП на свою карту физлица 0 рублей до 300 000 рублей в месяц [1]
Шаг 3. Реши, нужен ли кешбэк
Если регулярно платишь картой за топливо - ПСБ «ПСБ Старт» с кешбэком 10% на топливо [2]. Если тратишь на такси - МТС Банк с кешбэком 5% на такси [5]. Если нужен универсальный кешбэк - Уралсиб с кешбэком до 7% [3].
Шаг 4. Проверь скрытые условия
Перед открытием счёта запроси полный тарифный документ (не лендинг). Проверь:
- Стоимость платежа сверх бесплатного лимита
- Комиссию за снятие наличных
- Стоимость SMS-уведомлений
- Условия, при которых обслуживание перестаёт быть бесплатным
- Стоимость закрытия счёта
Бесплатное РКО для ООО: особенности и ограничения
ООО сложнее в обслуживании, чем ИП. Банки это учитывают: часть тарифов с нулевым обслуживанием доступна только ИП. Для ООО выбор меньше, но он есть.
Лучшие варианты для ООО с нулевым обслуживанием:
- ПСБ «ПСБ Старт» - 3 бесплатных платежа юрлицам, кешбэк 10% на топливо [2]
- ПСБ «Ноль Плюс» - бесплатные переводы юрлицам, до 1 000 000 рублей физлицам [2]
- Локо-Банк «Драйв», «Драйв Про», «Профи» - 0 рублей на весь срок [4]
- ВТБ «На старте» - 0 рублей, бесплатная КЭП [1]
Для ООО особенно важна скорость открытия счёта: ПСБ открывает за 1 день [2], Локо-Банк - за 15 минут онлайн [4]. Это критично, когда нужно срочно начать работу.
ООО платит зарплату сотрудникам - это отдельная статья расходов. Уточняй стоимость зарплатного проекта до открытия счёта: на большинстве бесплатных тарифов это платная услуга.
Частые вопросы
Правда ли, что бесплатное РКО существует, или это маркетинг?
Бесплатное обслуживание счёта - это реально. На 29.05.2026 доступно 173 тарифа с нулевой абонентской платой от 22 банков [1]. Банки зарабатывают на комиссиях за операции, конвертацию, снятие наличных и дополнительные услуги. Если твой оборот небольшой и операций мало - ты действительно можешь платить 0 рублей в месяц. Проблема начинается, когда бизнес растёт и операций становится больше: тогда комиссии за каждый платёж сверх лимита могут превысить стоимость платного тарифа с неограниченными платежами.
Какой банк лучше для ИП с нулевым оборотом на старте?
Для ИП, который только открылся и пока не знает, сколько будет операций, оптимальны Т-Банк «Простой» (бесплатные платежи контрагентам, процент на остаток) [1] или Уралсиб «Стартовый» (5 бесплатных платежей, переводы физлицам до 300 000 рублей) [3]. Оба тарифа дают запас для старта. Альфа-Банк «Ноль за обслуживание» с бесплатной бухгалтерией подойдёт тем, кто хочет вести учёт без отдельного сервиса [1].
Можно ли открыть бесплатный счёт для ООО онлайн?
Да. ПСБ открывает счёт для ООО за 1 день без посещения банка [2]. Локо-Банк открывает онлайн за 15 минут [4]. МТС Банк выдаёт реквизиты через 5 минут после заявки [5]. Для онлайн-открытия нужны сканы учредительных документов и паспорта директора. Некоторые банки запрашивают дополнительные документы в зависимости от вида деятельности.
Что будет, если превысить лимит бесплатных платежей?
За каждый платёж сверх лимита банк берёт комиссию по тарифу. Например, если на тарифе 3 бесплатных платежа, а ты сделал 10 - за 7 дополнительных платежей будет начислена комиссия. Конкретные суммы зависят от банка и тарифа. Перед открытием счёта запроси полный тарифный документ и проверь стоимость платежа сверх лимита.
Есть ли бесплатные тарифы с кешбэком по бизнес-карте?
Да. ПСБ «ПСБ Старт» даёт кешбэк 10% на топливо [2]. Уралсиб «Стартовый» - кешбэк до 7% за траты по бизнес-карте [3]. МТС Банк - 5% на такси и 0,5% на всё остальное [5]. Локо-Банк «Драйв» - 1% от покупок, максимум 5 000 рублей в месяц [4]. Кешбэк на бесплатном тарифе - это реальная экономия, особенно если регулярно платишь картой за бизнес-расходы.
Чем отличается бесплатное РКО для ИП от бесплатного РКО для ООО?
Для ИП выбор шире: 173 тарифа от 22 банков [1]. Для ООО предложений меньше, но они есть - ПСБ, Локо-Банк, ВТБ предлагают нулевое обслуживание для юрлиц [2], [4], [1]. ООО требует больше документов при открытии счёта и чаще сталкивается с дополнительными проверками. Зарплатный проект для ООО - почти всегда платная услуга даже на бесплатном тарифе.
Безопасно ли открывать счёт в малоизвестном банке ради нулевого тарифа?
Проверяй наличие лицензии ЦБ РФ и участие в системе страхования вкладов. Средства на расчётном счёте ИП застрахованы на сумму до 1 400 000 рублей. Для ООО страхование расчётных счетов не действует. Если ты ООО - надёжнее выбирать крупный банк с государственным участием или банк из топ-30 по активам. ПСБ, ВТБ, Локо-Банк, Уралсиб - все имеют действующие лицензии и устойчивое положение на рынке.
Можно ли держать счета в двух банках одновременно?
Да, закон не ограничивает количество расчётных счетов. Многие предприниматели держат два счёта: один в крупном банке для надёжности, второй в онлайн-банке для удобства операций. Если оба тарифа бесплатны по обслуживанию - расходы на содержание двух счетов равны нулю. Это снижает риск блокировки и даёт гибкость в работе с разными контрагентами.
Что такое КЭП и почему важно, что ВТБ даёт её бесплатно?
КЭП - квалифицированная электронная подпись. Она нужна для подписания документов в интернет-банке, сдачи отчётности в налоговую и работы с государственными порталами. Обычно КЭП получают в аккредитованном удостоверяющем центре за отдельную плату. ВТБ на тарифе «На старте» выдаёт КЭП бесплатно при открытии счёта [1]. Это экономит время и деньги при старте бизнеса.
Открой счёт прямо сейчас
Выбрал банк - действуй. Большинство банков из этого обзора открывают счёт онлайн за 5-15 минут без визита в офис. Сравни тарифы, посчитай свои операции и выбери тот вариант, где реальные расходы будут минимальными.
Подобрать РКО под свой бизнес и сравнить актуальные предложения можно здесь: Сравнить тарифы РКО
Открыть счёт в Т-Банке
Бонус до 10 000 ₽, 3 месяца обслуживания бесплатно, эквайринг 1%.
Подобрать за 2 минуты →
